Oui. Tous les dépôts auprès de la Banque Équitable/Banque EQ sont admissibles globalement à la protection de la SADC, jusqu’à concurrence de 100 000 $, par catégorie assurée, par déposant, comme l’indique la SADC dans la section « Quels dépôts sont protégés? » Par exemple, vous profitez d’une couverture pouvant atteindre un montant combiné de 100 000 $ pour votre Compte Courant de la Banque EQ, vos certificats de placement garanti (CPG), Compte en dollars US, ainsi que tous les dépôts à votre nom que vous détenez auprès de la Banque Équitable. Les dépôts admissibles dans votre compte conjoint sont assurés séparément. 

La Banque EQ est un nom commercial de la Banque Équitable. La Banque Équitable est membre de la SADC.

Pour tous vos dépôts en dollars canadiens, nous conservons les fonds déposés par chèque ou par transfert électronique de fonds (TEF) pendant cinq jours ouvrables, à compter de la date du dépôt. Autrement dit, les fonds retenus deviendront accessibles d’ici le sixième jour ouvrable.

Par exemple, si vous faites un dépôt un lundi, vous pouvez accéder aux fonds le mardi de la semaine suivante.

Bien que le dépôt figure immédiatement dans le solde de votre compte, vous ne pourrez pas retirer ni transférer vos fonds avant la fin de la période de retenue. Toutefois, durant cette période, vous accumulez quand même des intérêts sur le montant du dépôt. Pour en savoir plus, consultez notre politique relative à la retenue de fonds.

Pour vos dépôts en dollars américains, même si le dépôt apparaît au solde de votre compte immédiatement, vous ne pourrez accéder au montant intégral de votre dépôt jusqu’à ce que la période de retenue prenne fin. Vous ne pourrez pas virer des fonds par VEF à l’aide des fonds retenus. Sous réserve de certaines exceptions, la durée normale de retenue des fonds dans votre compte est de 5 jours ouvrables après la date de dépôt. La période de retenue pourrait être prolongée dans certaines circonstances, pour plus d’information, vous pouvez consulter les Caractéristiques et frais du Compte en dollars US.

Non, vos fonds sont disponibles dès qu’ils sont déposés.

La Banque EQ offre aux Canadiens une expérience bancaire numérique. Elle a été officiellement lancée en janvier 2016 avec pour mission d’aider les Canadiens à tirer profit au maximum de leur argent.

La Banque EQ, dont le siège social est à Toronto, est un nom commercial de la Banque Équitable. La Banque Équitable est régie par l’annexe I de la loi fédérale sur les banques et compte plus de 1,800 employés à l’échelle du pays.

La Banque Équitable, La Banque Qui Défie, est la septième banque indépendante de l’annexe I en importance au pays. La Banque EQ est la division numérique de la Banque Équitable. Pour en savoir plus, visitez www.equitablebank.ca.

Bonne question! Les banques font généralement de l’argent en acceptant des dépôts de leurs clients, puis en prêtant à d’autres clients et en accumulant des intérêts sur ces prêts. La Banque EQ utilise les dépôts des clients pour octroyer les prêts résidentiels et commerciaux de la Banque Équitable, et ainsi, toucher des intérêts.

En tant que banque sans succursale, elle est en mesure de réduire ses coûts d’exploitation et de vous faire profiter de ces économies sous la forme d’un taux d’intérêt quotidien élevé sur votre Compte Courant.

Nous sommes toujours à la recherche de bons employés! Consultez nos dernières offres d’emploi.

Rien de plus simple! Vous pouvez ouvrir un compte en visitant www.eqbank.ca et en présentant une demande en ligne.

Chaque client de la Banque EQ doit :

• être des résidents canadiens;
• avoir atteint l’âge de la majorité dans leur province (18 ou 19 ans, selon l’endroit où ils vivent);
• posséder un numéro d’assurance sociale.

Remarque : pour vous inscrire en ligne, un numéro de téléphone mobile canadien est requis.

Dans le cadre de notre processus de vérification d’identité en ligne, nous effectuons une enquête de crédit « souple ». Il n’y aura donc aucune répercussion sur votre cote de crédit et ceux qui consultent votre rapport de solvabilité ne pourront pas la voir.

La Loi de l’impôt sur le revenu exige que toutes les banques obtiennent votre numéro d’assurance sociale lorsque vous ouvrez un compte qui génère des intérêts (ce qui comprend le Compte Courant et les CPG). Les banques sont tenues de déclarer les intérêts que vous accumulez chaque année à l’Agence du revenu du Canada.

Nous n’assurons pas officiellement la prise en charge de l’accès à votre Compte Courant par l’entremise de Mint.

Oui, nous offrons le Compte pour entreprises aux clients actuels de la Banque EQ. Si vous n’êtes pas client de la Banque EQ, rejoignez notre liste d’attente pour être informé dès que cette option est disponible.

Vous pouvez continuer d’accéder à votre compte actuel pendant que vous voyagez à l’extérieur du Canada. Toutefois, tous les titulaires de comptes de la Banque EQ doivent être des résidents canadiens pour pouvoir conserver leur compte.

La vérification de l’identité en ligne permet de s’assurer que c’est vous qui ouvrez un compte avec nous, et non quelqu’un d’autre qui utilise vos renseignements. Nous utilisons une photo d’autoportrait pour vérifier que votre visage correspond à votre pièce d’identité avec photo. Vos photos sont supprimées une fois que votre identité a été vérifiée.

Nous sommes tenus par la loi de vérifier l’identité des demandeurs de compte. La vérification d’une pièce d’identité avec photo vous protège également, vous et votre compte, contre les activités frauduleuses. 

Toutes les photos soumises au cours du processus de vérification de l’identité en ligne sont supprimées suivant la vérification de votre identité. 

Pour assurer la sécurité de votre compte, la Banque EQ utilise la vérification en deux étapes pour vérifier votre identité. Au moyen de votre appareil mobile, nous confirmons que c’est vraiment vous et non pas quelqu’un d’autre qui utilise vos renseignements.

Si nous ne sommes pas en mesure de vérifier votre identité par l’entremise de TransUnion (une agence d’évaluation du crédit), vous pouvez nous permettre de le faire en vous rendant à un bureau de Postes Canada. Afin que la vérification de votre identité soit aussi rapide et facile que possible, nous avons établi un partenariat avec Postes Canada, où vous pouvez présenter une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement, comme vous le feriez à une succursale bancaire. Trouvez le bureau de Postes Canada participant le plus près de chez vous.

Vous devrez apporter :

• une (1) pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement;
• une (1) preuve d’adresse (si votre adresse actuelle n’est pas inscrite sur votre pièce d’identité avec photo);
• votre numéro commençant par DSS de Postes Canada (consultez la section Quel est mon numéro DSS de Postes Canada et pourquoi est-il important?)

Si nous ne sommes pas en mesure de vérifier votre identité par l’entremise de TransUnion (une agence d’évaluation du crédit) ou de notre système de vérification de l’identité en ligne, vous pouvez le faire en vous rendant à un bureau de Postes Canada qui vous fournira votre numéro DSS. Un numéro DSS (ou code à barres) est transmis à Postes Canada afin qu’il soit possible de valider votre identité en fonction des renseignements indiqués dans votre demande en notre nom. Votre numéro DSS de Postes Canada vous sera envoyé par courriel, mais si vous ne le trouvez pas, n’hésitez pas à communiquer avec notre équipe du Service à la clientèle.

Après 60 jours, votre numéro DSS de Postes Canada expire. Si vous souhaitez procéder à votre demande après 60 jours, vous devrez communiquer avec notre équipe du Service à la clientèle pour obtenir un nouveau numéro DSS.

Une version consommateur de la fiche de crédit en ligne consiste en un relevé complet de toute l’information figurant à votre fiche de crédit et vous sert à vérifier les données déclarées à TransUnion. Les renseignements que vous fournissez dans votre demande d’ouverture de compte à la Banque EQ doivent correspondre exactement à ceux qui figurent dans votre fiche de crédit de TransUnion.

Bonne nouvelle : nous offrons les deux. Nous offrons un Compte en dollars US ainsi que la possibilité de faire des virements de fonds internationaux à frais peu élevés, rapides et simples à utiliser. Vous pouvez en apprendre davantage à leur sujet en cliquant ici.

Veuillez noter que notre Compte en dollars US et nos virements de fonds internationaux ne sont pas actuellement offerts au Québec; notre équipe s’efforce de les rendre disponibles bientôt.

Nous offrons un compte d’épargne à intérêt élevé (le Compte Courant), compte d’épargne conjoint à intérêt élevé (le Compte Conjoint), Compte d’épargne CELI, Compte d’épargne CELIAPP, Compte d’épargne RER et des CPG (certificats de placement garanti) et un Compte en dollars US.

Veuillez noter que le Compte en dollars US, le Compte d’épargne REER, Compte d’épargne CELIAPP, les CPG REER et les Virements de fonds internationaux ne sont pas actuellement offerts au Québec.

Des étudiants aux personnes âgées, tout le monde est le bienvenu! Nous offrons les mêmes produits bancaires à tous.

Cela dit, nous avons quelques exigences de base. Tous les clients de la Banque EQ doivent :

• être résident canadien;
• avoir atteint l’âge de la majorité (18 ou 19 ans, selon leur province de résidence);
• posséder un numéro d’assurance sociale.

Malheureusement, pas pour l’instant. Tous les clients de la Banque EQ doivent être des résidents canadiens pour ouvrir et conserver un compte.

Dans le cadre de notre processus de vérification d’identité en ligne, nous effectuons une enquête de crédit « souple », qui n’a aucune incidence sur votre cote de crédit personnelle. De plus, la Banque EQ ne tient pas compte de votre cote de crédit dans le cadre de l’ouverture d’un compte.

Nous en avons un, et merci de vouloir parler de nous aux autres! Pour partager votre lien de recommandation, ouvrez une session et cliquez sur « Refer a friend ».

Ouvrez une session dans le portail de la Banque EQ et, à partir du tableau de bord, cliquez sur vos comptes d’épargne. Chaque compte est associé à un numéro unique à neuf chiffres.

Rien de plus simple! Il suffit d’ouvrir une session dans votre compte depuis l’application mobile de la Banque EQ. Dans le coin inférieur droit, cliquez sur « Deposit ». Entrez la valeur du chèque en dollars dans le champ « Amount », puis sélectionnez le compte dans lequel vous souhaitez déposer les fonds. Prenez une photo du recto et du verso du chèque, puis cliquez sur « Deposit ».

Vous n’avez aucuns frais bancaires mensuels à payer ! Nous ne facturons pas de frais courants, de frais pour l’envoi ou la réception d’un Virement Interac^MD, de frais pour le paiement de factures, de frais de découvert ou de frais de compte inactif. Après tout, votre argent vous appartient. Consultez la liste complète de ce qui est sans frais.

• Compte Courant
• Compte Épargne CELI
• Compte Épargne RER
• Compte en dollars US

Pour ajouter un nouveau bénéficiaire depuis un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte et, à l’onglet « Factures », sélectionnez « Gérer les bénéficiaires ». Cliquez sur « Ajouter un bénéficiaire » et entrez le nom du bénéficiaire. Recherchez votre bénéficiaire et sélectionnez le nom associé. Entrez votre numéro de compte et cliquez sur « Ajouter » pour confirmer.

Pour modifier ou mettre à jour un bénéficiaire sur l’application mobile, ouvrez une session dans votre compte, touchez le menu déroulant dans le coin supérieur droit et sélectionnez « Bénéficiaires ». Touchez « Ajouter un nouveau bénéficiaire » et entrez le nom du bénéficiaire. Recherchez votre bénéficiaire et sélectionnez le nom associé. Entrez votre numéro de compte et touchez « Ajouter » pour confirmer.

Pour modifier ou mettre à jour un bénéficiaire depuis un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte et, à l’onglet « Factures », sélectionnez « Gérer les bénéficiaires ». Lorsque vous avez trouvé le bénéficiaire que vous souhaitez modifier, sélectionnez « Supprimer » et ajoutez de nouveau le bénéficiaire avec les renseignements mis à jour.

Pour modifier ou mettre à jour un bénéficiaire sur l’application mobile, ouvrez une session dans votre compte, touchez le menu déroulant dans le coin supérieur droit et sélectionnez « Bénéficiaires ». Recherchez le bénéficiaire, sélectionnez « Modifier », puis touchez l’icône de corbeille. Ajoutez de nouveau votre bénéficiaire avec les renseignements mis à jour

À l’aide de l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Cliquez sur « Dépôts et paiements directs », puis sur « Télécharger le chèque annulé».

À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Cliquez sur « Mes comptes », puis sur « Dépôt direct », puis sur « Télécharger le PDF »

Une fois que vous avez généré ce spécimen de chèque, vous pouvez le remettre à l’entreprise qui effectue le paiement.

Vous pouvez utiliser votre Carte Banque EQ⁴ pour accéder à votre argent gratuitement à partir de n’importe quel guichet automatique au Canada. Nous ne facturons aucuns frais pour les retraits effectués dans un guichet automatique au Canada. De plus, nous remboursons tous les frais ou suppléments facturés par les fournisseurs de guichets automatiques au Canada dans un délai de 10 jours ouvrables. Commandez votre Carte Banque EQ gratuite dès aujourd’hui.

Vous pouvez également utiliser notre application mobile et notre site Web de services bancaires en ligne pour déposer ou transférer facilement des fonds par voie électronique entre vos comptes bancaires. En envoyant des fonds à vos comptes liés par Virement Interac^MD ou par transfert électronique de fonds, vous déplacez votre argent là où vous le voulez.

En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte. Le taux d’intérêt actuel sera affiché dans votre tableau de bord.

Pour voir le taux actuel sans ouvrir de session, cliquez les liens ci-dessous.

Compte Courant

Compte Épargne CELI

Compte Épargne RER

Compte en dollars US

Pour déverrouiller votre compte, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK).

Vous pouvez télécharger l’application mobile de la Banque EQ pour appareil iOS ici.

Vous pouvez télécharger l’application mobile de la Banque EQ pour appareil Android ici.

Étant donné que Google ne fournit plus de mises à jour de sécurité régulières pour Android 9 et les versions antérieures, l’application de la Banque EQ prend en charge Android 10 et les versions subséquentes.

Codes de vérification à usage unique par courriel

• Selon votre connexion réseau et votre fournisseur de services de courriel, la réception des codes de vérification peut parfois prendre quelques minutes. Essayez de rafraîchir votre application de courriel.
• Si vous recevez le courriel sur un appareil mobile, assurez-vous que :
  • vous disposez d’une connexion Internet adéquate.
  • le mode avion n’est pas activé.
  • l’option « Ne pas déranger » n’est pas activée.
  • le mode d’économie d’énergie n’est pas activé. Cela pourrait empêcher la réception de courriels et d’avis.
• Si vous vérifiez vos courriels sur un appareil mobile, essayez de les vérifier sur un ordinateur de bureau également.
• Recherchez eqbank_noreply@eqbank.ca dans votre barre de recherche pour voir si vous avez reçu le courriel contenant le code vérification.
• Vérifiez votre boîte de pourriels.

Ajoutez eqbank_noreply@eqbank.ca à votre liste d’expéditeurs approuvés de votre fournisseur de services de courriel. Une fois que vous aurez ajouté notre adresse de courriel, essayez de demander nouveau code de vérification. Voici quelques exemples sur la façon d’ajouter la Banque EQ à votre liste d’expéditeurs approuvés :

Gmail

1. Trouvez l’icône « Contacts » sous Applications dans votre Gmail.

2. Après avoir sélectionné l’icône « Contacts », cliquez sur « Créer un contact » et entrez les détails pertinents. Ajoutez eqbank_noreply@eqbank.ca comme adresse de courriel.

3. Cliquez sur « Enregistrer » pour terminer le processus.

Microsoft Hotmail/Outlook/Live

1. Sélectionnez « Options » dans le coin supérieur droit de votre fournisseur de courriel.

2. Cliquez sur « Bloquer ou autoriser ».

3. Cliquez sur le lien « Expéditeurs et destinataires approuvés » et entrez eqbank_noreply@eqbank.ca pour autoriser l’adresse de courriel.

4. Cliquez sur « Ajouter » pour terminer le processus.

Yahoo

1. Cliquez sur l’icône du carnet d’adresses sous le logo Yahoo! .

2. Cliquez sur « Ajouter un nouveau contact » et ajoutez eqbank_noreply@eqbank.ca à la liste d’adresses autorisées.

3. Cliquez sur « Enregistrer » pour terminer le processus.

Autres fournisseurs de services de courriel : Les étapes varient selon les fournisseurs de services de courriel. Cherchez « Comment ajouter un courriel à ma liste d’expéditeurs approuvés » sur le site Web de votre fournisseur de courriel.

Si vous avez toujours des problèmes avec la réception des codes de vérification, veuillez nous appeler au 1-844-437-2265, 7 jours par semaine, de 8 h à minuit (heure de l’Est).

Code de vérification à usage unique par messagerie texte

• Les codes de vérification seront envoyés à partir du numéro « 372265 ».
• Sur votre appareil mobile, assurez-vous que :
  • vous disposez d’une connexion Internet adéquate.
  • le mode avion n’est pas activé.
  • l’option « Ne pas déranger » n’est pas activée.
  • le mode d’économie d’énergie n’est pas activé. Cela pourrait empêcher la réception de courriels et d’avis.
• Si vous avez toujours des problèmes avec la réception des codes de vérification, veuillez nous appeler au 1-844-437-2265, du lundi au vendredi, de 8 h à minuit (heure de l’Est).

Pour réinitialiser votre mot de passe, cliquez sur « Forgot password » dans la page d’ouverture de session de la Banque EQ. Si vous avez fait trop de tentatives avec un mot de passe erroné, l’accès à votre compte vous sera bloqué.

Pour déverrouiller votre compte, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844‑4EQ‑BANK).

En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Sous « Manage my account », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».

À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Profile », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».

Ouvrez une session dans votre compte à partir de l’application mobile de la Banque EQ et cliquez sur le menu de navigation dans le coin en haut à droite. Sous « Manage my account », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».

Si vous utilisez un navigateur Web, ouvrez une session dans les services bancaires en ligne. Sous « Profile », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».

Si vous déménagez au Québec à partir d’une autre province, veuillez noter que vous devrez communiquer avec notre équipe du Service à la clientèle au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK). Si vous détenez un Compte en dollars US, un Compte d’épargne REER ou un certificat de placement garanti (CPG) REER, vous devrez fermer ces comptes. De plus, le service de virements de fonds international et les virements EQ à EQ ne seront plus disponibles.

En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Sous « Manage my account », cliquez sur « View documents », puis sur « View statements ».

À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « My accounts », cliquez sur « Bank statements ».

En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Sous « Manage my account, », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».

À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Profile », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».

Votre numéro de compte de la Banque EQ sera composé de neuf chiffres uniques. Vous pouvez également générer un spécimen de chèque en ouvrant une session dans l’application mobile de la Banque EQ ou sur le site Web pour les services bancaires en ligne.

Vous pouvez trouver les feuillets T5 en ouvrant une session dans votre compte à l’aide de l’application mobile de la Banque EQ ou depuis le site Web pour les services bancaires en ligne. Une fois que vous avez ouvert une session, accédez à l’onglet « Accounts » et cliquez sur « Tax documents ».

Votre feuillet T5 pourra être téléchargé en format PDF au plus tard le 28 février de chaque année.

Pour signaler un problème avec votre feuillet T5, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844–4EQ‑BANK) ou lancer une séance de clavardage.

Il y a trois façons de retirer des fonds de votre compte de la Banque EQ :

• Par retrait au guichet automatique au moyen d’une Carte de la Banque EQ
• Par Virement Interac
• Par transfert électronique de fonds à vos comptes liés

Carte de la Banque EQ :

Vous pouvez retirer de l’argent chargé sur votre carte gratuitement à partir de n’importe quel guichet automatique au Canada. Nous ne facturons aucuns frais pour les retraits effectués dans un guichet automatique au Canada. De plus, nous remboursons tous les frais ou suppléments facturés par les fournisseurs de guichets automatiques au Canada dans un délai de 10 jours ouvrables. Apprenez-en davantage sur la Carte de la Banque EQ ici.

Virement Interac^MD :

Vous pouvez retirer des fonds instantanément en effectuant gratuitement un Virement Interac^MD de votre Compte Épargne Plus à votre compte bancaire lié. Les banques ne retiennent généralement pas les fonds reçus de cette façon, vous pouvez donc en disposer immédiatement.

Remarque : Les banques peuvent fixer des limites quotidiennes quant au montant d’argent que vous pouvez recevoir par Virement Interac^MD. Il est donc préférable d’utiliser cette méthode pour les petits montants.

Transferts électroniques de fonds (TEF) :

À l’aide de l’application mobile de la Banque EQ ou du site Web pour les services bancaires en ligne, vous pouvez transférer jusqu’à 30 000 $ par transaction de votre compte de la Banque EQ à vos comptes bancaires liés. Vous pouvez effectuer plusieurs transactions par jour. Il faudra deux ou trois jours ouvrables pour que les fonds apparaissent dans votre compte bancaire lié.

Il y a trois façons de déposer des fonds dans votre compte de la Banque EQ :

• par Virement Interac^MD;
• par virement électronique de fonds (VEF) entre vos comptes liés;
• par dépôt de chèque mobile au moyen de l’application mobile de la Banque EQ.

Virement Interac^MD :

Vous pouvez retirer des fonds instantanément en effectuant gratuitement un Virement Interac^MD de votre Compte Courant à votre compte bancaire lié. Les banques ne retiennent généralement pas les fonds reçus de cette façon, vous pouvez donc en disposer immédiatement.

Remarque : Bien qu’il soit gratuit d’envoyer ou de recevoir des Virements Interac^MD avec la Banque EQ, votre autre banque peut exiger des frais pour en envoyer. Les banques ont également tendance à fixer des limites quotidiennes quant au montant d’argent que vous pouvez envoyer par Virement Interac^MD. Il est donc préférable d’utiliser cette méthode pour les petits montants (généralement de 5 000 $ ou moins).

Virements électroniques de fonds (TEF) :

À l’aide de l’application mobile de la Banque EQ ou des services bancaires en ligne, vous pouvez déposer jusqu’à 100 000 $ par transaction de votre compte lié à votre compte de la Banque EQ. Vous pouvez effectuer plusieurs transactions par jour. Il faudra deux ou trois jours ouvrables pour que les fonds apparaissent dans votre compte bancaire lié.

Dépôt de chèque mobile :

Grâce à l’application mobile Banque EQ, vous pouvez déposer jusqu’à 100 000 $ par chèque. Vous pouvez déposer plusieurs chèques par jour. Une période de retenue s’appliquera aux fonds déposés; cependant, vous commencerez à accumuler des intérêts immédiatement.

En général, nous conservons les fonds déposés par chèque ou par virement électronique de fonds (VEF) pendant cinq jours ouvrables, à compter de la date du dépôt. Autrement dit, les fonds retenus deviendront accessibles d’ici le sixième jour ouvrable. Par exemple, si vous faites un dépôt un lundi, vous pouvez accéder aux fonds le mardi de la semaine suivante.

Même si le dépôt figure immédiatement dans le solde de votre compte, vous ne pourrez pas retirer ou transférer les fonds avant la fin de la période de retenue. Durant la période de retenue, vous accumulez des intérêts sur le montant du dépôt. Pour en savoir plus, veuillez consulter notre politique relative à la retenue de fonds. Pour voir les limites en dollars des autres types de transactions, cliquez ici.

Il faudra deux ou trois jours ouvrables pour que vos fonds apparaissent dans votre compte bancaire lié.

À l’aide de l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur « Bills » au bas de l’écran, puis sur « Pay Bills ».

À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. À partir du tableau de bord, cliquez sur « Pay a bill ».

Vous pouvez annuler un paiement jusqu’à un jour ouvrable avant la date de ce paiement.

Pour annuler un paiement par navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte, cliquez sur « Bills » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « Pending payments », où vous pourrez supprimer un paiement en attente ou une transaction périodique. 

 Pour annuler à l’aide de l’application mobile, ouvrez une session dans votre compte, cliquez sur « Bills » dans le menu de navigation inférieur, puis sélectionnez « Upcoming bills ». De là, vous pouvez supprimer une transaction en attente ou périodique.

Oui. À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. À partir du tableau de bord, cliquez sur le compte d’épargne dont vous voulez exporter les données. Vous pouvez télécharger un fichier CSV comportant les transactions effectuées dans votre compte en cliquant sur l’icône de téléchargement (à gauche de l’icône d’imprimante).

Oui, vous le pouvez. Ouvrez une session dans votre compte PayPal, cliquez sur « Wallet », sélectionnez « Link a bank », puis, faites défiler l’écran jusqu’à « Search for other banks ». Cliquez sur cette option. Étant donné que EQ Bank/Equitable Bank ne figure pas sur la liste actuellement, vous devrez cliquer sur « Enter your bank details » pour entrer l’information suivante :

Numéro de transit de la succursale : 80002

Numéro d’institution : 623

Entrez votre numéro de compte pour lier votre compte PayPal et votre compte de la Banque EQ.

En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Sous « Manage my account », cliquez sur « Externally linked account », puis sur « Link another account ».

À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Transfers », cliquez sur « Linked accounts », puis sur « Link another bank account ».

Remarque : Vous pouvez seulement lier des Comptes d’épargne et des Comptes Courants canadiens d’une institution financière canadienne et les comptes en dollars américains d’une institution financière canadienne à votre portefeuille de la Banque EQ. Les Comptes d’entreprise, les Comptes en dollars américains d’institutions financières américaines ou tout autre type de compte ne seront pas acceptés.

Pour supprimer un compte lié, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844 4EQ BANK) ou lancer une séance de clavardage.

Pour supprimer ou fermer votre compte d’épargne, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437 2265 (844 4EQ BANK) ou lancer une séance de clavardage.

Pour supprimer ou fermer votre compte d’épargne, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437 2265 (844 4EQ BANK) ou lancer une séance de clavardage.

Si un titulaire de compte décède, le plus proche parent ou l’exécuteur testamentaire doit communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ par courriel à l’adresse successions@eqbank.ca ou par téléphone au 1-844-437-2265 (844 4EQ-BANK). Si possible, la personne en question doit avoir en main la date du décès du titulaire du compte et les coordonnées de l’avocat ou du notaire chargé de la succession, et nous ferons tout ce qui est en notre pouvoir pour l’aider.

Veuillez envoyer par la poste les exemplaires originaux ou les copies notariées des documents relatifs à la succession à notre siège social à l’adresse suivante :

La Banque EQ - Services bancaires numériques- Service des successions
30, avenue St. Clair Ouest, bureau 700
Toronto (Ontario)
M4V 3A1

Vous n’avez à fournir les documents qu’une seule fois, car ils seront communiqués aux services concernés, au besoin. Veuillez noter que les documents envoyés ne vous seront pas retournés.

La loi nous oblige à valider votre identité pour confirmer les instructions du défunt. Nous espérons que vous comprenez que notre processus de vérification de l’identité d’un exécuteur testamentaire est l’un des moyens que nous utilisons pour respecter les instructions finales de nos clients.

 Vous pouvez télécharger un formulaire de vérification de l’identité ici.

Ce formulaire nous permet de valider la bonne adresse postale pour l’envoi du chèque et de nous assurer qu’il n’y a pas de problème de livraison après la fermeture d’un compte.

Vous pouvez télécharger le formulaire d’instructions et d’indemnisation ici. (disponible en anglais seulement)

Vous devrez nous fournir ce qui suit :

• Original ou copie notariée du certificat de décès
• La copie notariée du testament
• Le formulaire « Directives et indemnité »
• Le formulaire de vérification de l’identité

Vous pourriez également devoir fournir d’autres documents, selon le type de compte détenu par le défunt.

Lorsque vous avez un testament notarié, il n’est pas nécessaire d’obtenir une ordonnance judiciaire ou une homologation.

Non. Vous pouvez avoir un solde de 0 $ dans votre compte, si vous le souhaitez.

Votre compte sera considéré comme inactif s’il n’y a pas eu d’activité depuis 24 mois. Si votre compte est inactif et qu’il n’a pas de solde, il sera fermé sans préavis. Si votre compte est inactif et que le solde est supérieur à 0 $, nous vous enverrons par courriel un avis de compte inactif. La Banque EQ n’exige pas de frais pour les comptes inactifs. Pour en savoir plus sur les comptes inactifs, veuillez consulter la section intitulée « Comptes inactifs » de notre convention relative au Compte Courant.

Vous pouvez lier jusqu’à 10 comptes externes à votre compte de la Banque EQ.

Le transfert EQ à EQ vous permet d’envoyer instantanément de l’argent à un autre client de la Banque EQ gratuitement. Vous pouvez envoyer jusqu’à 30 000 $ par jour (au lieu d’un maximum de 5 000 $ par jour pour les Virements Interac^MD). Les fonds envoyés en utilisant cette méthode ne sont pas assujettis à des retenues, ils sont disponibles sur-le-champ.

Pour effectuer un transfert EQ à EQ :

En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte. Cliquez sur « Transfer » au bas de l’écran, puis sur « Transfer to EQ Connection ».

À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Transfers », cliquez sur « Transfer to EQ Connections ».

Malheureusement, nous ne sommes pas en mesure d’offrir des virements télégraphiques pour l’instant.

Vous pouvez ouvrir jusqu’à huit comptes personnels de la Banque EQ (y compris les Comptes Courants, les comptes conjoints, les comptes d’épargne à préavis et les comptes en dollars US). De plus, vous pouvez ouvrir un Compte d’épargne CELI et un Compte d’épargne RER.

À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Transfers », cliquez sur « Pending transfers ». Sous « Recurring transactions », cliquez sur « Delete » dans la transaction sélectionnée.

Vous pouvez annuler un transfert jusqu’à un jour ouvrable avant la date de ce transfert.

Pour annuler un transfert par navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte, cliquez sur « Tranfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « Pending transfers », où vous pourrez voir des transactions en attente et les supprimer.

Pour annuler à l’aide de l’application mobile, ouvrez une session et faites défiler l’écran vers le bas jusqu’à l’option « Upcoming Transactions », où vous pourrez voir et supprimer des transactions en attente.

Le Virement Interac^MD est un moyen rapide, facile et sécuritaire d’envoyer et de recevoir de l’argent par voie électronique, de n’importe où et en tout temps!

Grâce au Virement Interac^MD, vous pouvez envoyer de l’argent à quiconque a un numéro de téléphone cellulaire ou une adresse électronique au Canada et un compte bancaire en dollars canadiens dans une institution financière canadienne.

Rien de plus simple!

À partir de votre ordinateur de bureau :

• ouvrez une session dans votre compte.
• Sélectionnez « Transfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « Interac e-Transfer^® » (vous pouvez également sélectionner « Interac e-Transfer^® » dans le menu d’actions rapides de votre tableau de bord).
• Entrez les détails du virement et cliquez sur « Review ».
• Passez en revue les détails et sélectionnez « Send money ».

Application mobile :

• ouvrez une session dans votre compte.
• Appuyez sur «Transfer» dans le menu de navigation du bas, puis sélectionnez « Send Interac e-Transfer ».
• Entrez les détails du virement et cliquez sur « Review ».
• Passez en revue les détails du virement et sélectionnez « Send money ».

Voilà! Il est possible de voir le statut du virement à partir de la page « Transfer activity ».

Pour tout Virement Interac^MD de moins de 250 $, le virement est envoyé instantanément.

Si vous avez établi un historique de virement avec un bénéficiaire (même un seul virement), tout montant (dans les limites de votre compte) est envoyé instantanément.

Autrement, il peut s’écouler jusqu’à 30 minutes pour que le destinataire reçoive l’avis de Virement Interac^MD.

Si vous n’avez pas reçu votre Virement Interac^MD, confirmez que vous utilisez la bonne adresse de courriel ou le bon numéro de téléphone. Vérifiez l’orthographe, les symboles et les autres erreurs courantes.

Selon l'institution financière de l'expéditeur, un transfert peut être annulé après son envoi. Veuillez vérifier votre compte pour vous assurer que les fonds ont été déposés.

Lorsque quelqu’un vous envoie un Virement Interac^MD, vous recevrez un courriel ou un message texte vous informant qu’un virement vous a été envoyé.

Cliquez sur le lien dans l’avis et sélectionnez Banque EQ comme institution financière.

Dès que vous aurez ouvert une session dans votre compte, vous serez redirigé vers l’écran « Receive money ».

Assurez-vous que la bascule d’option « Deposit » est sélectionnée, répondez à la question de sécurité, sélectionnez le compte de dépôt et cliquez sur « Deposit money ».

Si le dépôt automatique est activé, le virement sera déposé automatiquement dans votre compte.

Selon l'institution financière de l'expéditeur, un transfert peut être annulé après son envoi. Veuillez vérifier votre compte pour vous assurer que les fonds ont été déposés.

Non! L’envoi et la réception d’un Virement Interac^MD sont entièrement gratuits. Il n’y a pas non plus de frais pour annuler des virements passés qui n’ont pas encore été acceptés.

Vous pouvez envoyer un virement Interac^MD à partir de votre Compte Courant et de votre Compte Conjoint.

Ordinateur de bureau :

• ouvrez une session dans votre compte.
• Sélectionnez « Transfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « “Interac e-Transfer^® » (vous pouvez également sélectionner « “Interac e-Transfer^® » dans le menu d’actions rapides de votre tableau de bord).
• Sélectionnez « Transfer activity » dans le menu latéral pour voir votre activité de Virement Interac^MD.
• Cliquez sur la flèche à droite du montant du virement pour sélectionner le virement que vous souhaitez annuler.
• Cliquez sur « Cancel transfer » et suivez les instructions.

Application mobile :

• ouvrez une session dans votre compte.
• Sélectionnez « Transfer » dans le menu de navigation du bas, puis sélectionnez « Send Interac e-Transfer ».
• Touchez « Transfer activity » à partir du bouton flottant au bas de l’écran pour voir votre activité de Virement Interac^MD.
• Touchez la ligne du virement pour sélectionner le virement que vous souhaitez annuler.
• Cliquez sur « Cancel transfer » et suivez les instructions.

Vous ne pouvez pas annuler un Virement Interac^MD après son acceptation.

Ordinateur de bureau :

• ouvrez une session dans votre compte.
• Sélectionnez « Virements » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « Virement Interac^MD » (vous pouvez également sélectionner « Virement Interac^MD » dans le menu d’actions rapides de votre tableau de bord).
• Cliquez sur « Activité de virement » dans le menu latéral pour voir votre activité de Virement Interac^MD.

Application mobile :

• ouvrez une session dans votre compte.
• Sélectionnez « Virements » dans le menu de navigation du bas, puis sélectionnez « Envoyer un virement Interac^MD ».
• Touchez « Activité de virement » à partir du bouton flottant au bas de l’écran pour voir votre activité de Virement Interac^MD.

Par la suite, vous pouvez filtrer les transferts par date ou statut.

Le Virement Interac^MD expire 30 jours après son envoi et ne peut plus être déposé par le destinataire après cette date.

Si un virement est échu ou refusé, vous recevrez un courriel d’Interac à partir duquel vous pourrez remettre l’argent dans votre compte : Il suffit de cliquer sur le logo de la Banque EQ dans le courriel, d’ouvrir une session dans votre compte et de cliquer sur « Redeposit money ».

À partir de votre compte de la Banque EQ, vous pouvez envoyer :

• jusqu’à 5 000 $ par période de 24 heures;
• jusqu’à 10 000 $ par période de 7 jours;
• jusqu’à 20 000$ par période de 30 jours;

Lorsque vous recevez des fonds par Virement Interac^MD à votre compte de la Banque EQ, vous pouvez recevoir :

• jusqu’à 25 000 $ par jour;

Pour voir les limites en dollars des autres types de transactions, cliquez ici.

Non, pas pour le moment; toutefois, si vous recevez une demande de fonds, vous pouvez la traiter avec la EQ :

• Cliquez sur le lien dans l’avis de demande de fonds.
• Sélectionnez Banque EQ comme institution financière.
• Ouvrez une session dans votre compte et suivez les instructions à l’écran « Fulfill request for money ».

Malheureusement, pas pour l’instant.

Le dépôt automatique est une fonction de Virement Interac^MD qui facilite encore plus le dépôt de fonds.

Lorsque vous vous inscrivez au dépôt automatique, les fonds qui vous sont envoyés par l’entremise du Virement Interac^MD sont déposés automatiquement dans votre compte de la Banque EQ, sans avoir à entrer dans le système avec des mots de passe ou à répondre à des questions de sécurité.

Selon l'institution financière de l'expéditeur, un transfert peut être annulé après son envoi. Veuillez vérifier votre compte pour vous assurer que les fonds ont été déposés.

Ordinateur de bureau :

• ouvrez une session dans votre compte.
• Sélectionnez « Transfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « “Interac e-Transfer^® » (vous pouvez également sélectionner « “Interac e-Transfer^® » dans le menu d’actions rapides de votre tableau de bord).
• Cliquez sur « Register Autodeposit » dans le menu latéral.
• Entrez votre adresse électronique ou votre numéro de cellulaire et sélectionnez le compte où les fonds seront déposés.
• Vous recevrez un courriel ou un message texte d’Interac^MD :
  • Pour le courriel, sélectionnez l’option « Complete registration » pour vérifier et terminer la configuration de votre dépôt automatique.
  • Pour les messages textes, accédez au lien dans le message texte pour naviguer jusqu’à l’option « Complete registration ».
• Une fois l’inscription terminée, votre état passera de « Pending » à « Active ».

À l’aide d’une application mobile :

• ouvrez une session dans votre compte.
• Sélectionnez « Transfer » dans le menu de navigation du bas, puis sélectionnez « Send Interac e-Transfer ».
• Touchez « Register Autodeposit » à partir du bouton flottant au bas de l’écran.
• Entrez votre adresse électronique ou votre numéro de cellulaire et sélectionnez le compte où les fonds seront déposés.
• Vous recevrez un courriel ou un message texte d’Interac :
  • Pour le courriel, sélectionnez l’option « Complete registration » pour vérifier et terminer la configuration de votre dépôt automatique.
  • Pour les messages textes, accédez au lien dans le message texte pour naviguer jusqu’à l’option « Complete registration ».
• Une fois l’inscription terminée, votre état passera de « Pending » à « Active ».

Vous pouvez vous désinscrire en tout temps.

Non, vous ne pouvez pas vous inscrire au dépôt automatique auprès de plusieurs institutions financières avec la même adresse de courriel ou le même numéro de téléphone cellulaire.

Si vous êtes inscrit dans une institution financière autre que la Banque EQ, vous pouvez vous inscrire au dépôt automatique par l’entremise de la Banque EQ, qui remplacera automatiquement votre inscription actuelle — vous n’avez pas besoin de la supprimer vous-même.

Une fois votre inscription à la Banque EQ terminée, les fonds envoyés à cette adresse électronique ou à ce numéro de téléphone cellulaire seront déposés dans votre compte de la Banque EQ.

Pour mettre à jour le compte dans lequel vos fonds sont déposés, sélectionnez le lien « Edit » à côté d’une inscription active au dépôt automatique.

Pour modifier une adresse électronique ou un numéro de téléphone cellulaire, veuillez supprimer l’inscription et en configurer une nouvelle.

Vous pouvez recommander EQ à des amis et à des membres de votre famille qui ne sont pas actuellement clients de la Banque EQ et qui n’ont pas déjà commencé le processus d’ouverture de compte.

Ouvrez une session dans votre compte de la Banque EQ et cliquez sur « Refer a friend» pour trouver votre lien de recommandation unique. Envoyez ce lien à un ami.

Remarque : Pour être admissible à une prime de recommandation, le bénéficiaire de la recommandation doit utiliser votre lien unique pour ouvrir son compte de la Banque EQ et déposer au moins 100 $ dans les 30 jours suivant l’ouverture de son compte.

Plus vous faites de recommandations, plus vous pouvez gagner d’argent-jusqu’à concurrence d’une limite à vie de 500 $!

Le nouveau client recevra également une prime de recommandation de 20 $ une fois le dépôt initial effectué. Pour voir les modalités complètes, cliquez ici.

Si votre ami ou le membre de votre famille n’est pas encore client de la Banque EQ, il peut s’inscrire à un compte bancaire EQ en utilisant votre lien de recommandation unique. Une fois qu’il a ouvert son compte, vous pouvez lui envoyer une invitation à créer un compte conjoint.

Malheureusement, si le client recommandée s’est inscrite en utilisant le lien d’une invitation à ouvrir un compte conjoint, elle ne sera pas admissible à une recommandation.

Non, pour être admissible au programme « Invitez un ami », votre ami doit avoir ouvert un compte en utilisant votre lien de recommandation unique et avoir déposé au moins 100 $ dans son compte dans les 30 jours suivants.

Si vous êtes déjà client, vous pouvez ouvrir une session dans votre compte de la Banque EQ et cliquer sur « Refer a friend » pour trouver votre lien de recommandation unique. Vous devrez envoyer votre lien unique à un ami, qui devra ensuite l’utiliser pour ouvrir son compte de la Banque EQ et déposer au moins 100 $ dans les 30 jours pour que vous soyez admissible à la prime de recommandation. Une fois que la personne que vous avez recommandée a déposé la somme dans son compte, la prime sera créditée à votre compte, généralement dans les 3 à 5 jours ouvrables.

Si vous êtes un nouveau client, assurez-vous de vous inscrire en utilisant le bon lien de recommandation pour être admissible à la prime connexe. Vous devez déposer au moins 100 $ dans votre compte dans les 30 jours, et la prime sera créditée à votre compte, généralement dans les 3 à 5 jours ouvrables.

Votre prime de recommandation sera versée une fois que le dépôt admissible aura été effectué. Elle sera déposée directement dans votre compte, généralement dans les 3 à 5 jours ouvrables.

Votre lien de recommandation unique n’expire pas. Toutefois, pour que les deux personnes reçoivent la prime de recommandation, le nouveau client doit effectuer un dépôt d’au moins 100 $ dans les 30 premiers jours suivant l’ouverture de son compte.

Vous ne pouvez accepter qu’une seule offre de recommandation en vous inscrivant au moyen du lien de recommandation unique de la personne qui vous l’a envoyée.

Votre prime de recommandation sera versée une fois que le dépôt admissible aura été effectué. Elle sera déposée directement dans votre compte, généralement dans les 3 à 5 jours ouvrables.

En tant que personne recommandant EQ, vous pouvez voir le statut de vos invitations envoyées à partir du tableau de bord de votre compte :

In progress signifie que la personne que vous avez recommandée n’a pas encore ouvert de compte avec la Banque EQ ou effectué le dépôt minimal de 100 $.

Completed signifie que la recommandation a été acceptée et que la prime de recommandation a été créditée.

Expired signifie que la personne que vous avez recommandée a ouvert un compte avec la Banque EQ, mais n’a pas effectué le dépôt minimal de 100 $ dans les 30 jours.

Non, malheureusement la prime de recommandation n’est applicable que pour les comptes qui ont été ouverts en utilisant un lien de recommandation valide.

Pour plus de détails, consultez notre page présentant les conditions générales complètes.

Non, vous n’en avez pas besoin. Pour accepter une invitation d’un ami, cliquez simplement sur le lien unique dans l’invitation. Une fois que vous l’avez ouverte, consultez la barre du navigateur — vous devriez être en mesure de voir le nom de votre ami dans l’adresse URL.

Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne ou de placement enregistré qui permet de tirer des revenus libres d’impôt.

Un CELI peut être utilisé pour tout objectif d’épargne et des retraits peuvent être effectués en tout temps au cours de l’année, libres d’impôt.

Le montant d’argent pouvant être versé à un CELI est limité chaque année. 

Vos investissements peuvent être détenus dans le CELI de la Banque EQ en tant qu’espèces dans le compte d’épargne CELI et les CPG CELI.

Tout client de la Banque EQ ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province de résidence et ayant un numéro d’assurance sociale (NAS) valide peut ouvrir un CELI de la Banque EQ.

Exceptions :

• Les personnes qui ne sont pas des résidents canadiens
• Les clients qui disposent d’un NAS temporaire

Si vous n’êtes pas encore client de la Banque EQ, vous devrez d’abord ouvrir un Compte Courant en visitant www.eqbank.ca et en faisant votre demande en ligne.

Une fois votre Compte Courant ouvert, suivez les étapes ci-dessous pour ouvrir votre CELI de la Banque EQ.

Pour les clients existants, à l’aide d’un navigateur Web :

• Connectez-vous et cliquez sur « Product »
• Sélectionnez « Open a TFSA Plan »
• Vérifiez les détails et soumettez votre demande

À l’aide d’une application mobile :

• Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « Open a new account/plan »
• Sélectionnez « TFSA Savings Account »
• Appuyez sur « Open a TFSA Plan »
• Vérifiez les détails et soumettez votre demande

C’est terminé !

Le plafond annuel en dollars de la cotisation au CELI pour 2024 est de 7 000 $ pour tous les CELI détenus en votre nom dans l’ensemble des institutions financières.

Le plafond annuel des cotisations au CELI sera indexé en fonction de l’inflation, et arrondi à 500 $ près. Le revenu d’investissement gagné et les variations de la valeur de vos investissements dans un CELI n’auront pas d’incidence sur vos droits de cotisation au CELI pour l’année actuelle ou les années à venir.

En général, les droits de cotisation au CELI sont composés de la somme des éléments suivants :

• Votre limite de cotisation en dollars au CELI
• Tout droit de cotisation au CELI inutilisé des années précédentes
• Tout retrait du CELI effectué au cours de l’année précédente

Un particulier n’accumulera pas de droits de cotisation au CELI pour une année au cours de laquelle il n’est pas un résident canadien pendant toute l’année.

Le plafond en dollars de cotisation au CELI n’est pas calculé au prorata au cours de l’année où l’une des situations suivantes se produit :

• le particulier atteint l’âge de 18 ans
• le particulier décède
• le particulier devient résident canadien ou n’est plus un résident canadien

En général, le tableau ci-dessous présente les plafonds de cotisation à un CELI pour tous les CELI détenus à votre nom dans l’ensemble des institutions financières.

Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable.

Tout montant cotisé ainsi que tout revenu gagné dans le compte (par exemple, les intérêts gagnés dans un compte d’épargne CELI ou un CPG CELI de la Banque EQ) est généralement libre d’impôt, même lorsqu’il est retiré.

Si vous effectuez des retraits de votre CELI, vous ne perdez pas vos droits de cotisation. Vous pouvez cotiser à nouveau les montants que vous avez retirés à compter du 1^er janvier de l’année suivante ou des années ultérieures, et vos droits de cotisation sont reportés indéfiniment.

Les CELI sont offerts à tous, tant que les exigences d’admissibilité sont satisfaites. Il n’y a aucun niveau de revenu minimum ou maximum. Chaque personne admissible accumule des droits de cotisation annuels, à compter de 2009.

Oui, si vous étiez âgé d’au moins 18 ans en 2009. À compter de 2022, par exemple, la limite cumulative de cotisation au CELI (si vous n’avez jamais cotisé) est de 81 500 $. Ce chiffre augmente chaque année, sous réserve du plafond annuel de cotisation au CELI établi par le gouvernement fédéral.

Si vous dépassez le plafond de cotisation à un CELI pour l’année, l’Agence du revenu du Canada imposera un impôt sur l’excédent à raison de 1 % par mois. L’impôt est calculé en fonction du montant excédentaire le plus élevé pour le mois et, contrairement aux REER, aucune dispense de 2 000 $ pour les cotisations excédentaires n’est accordée.

Il vous incombe de faire le suivi des montants de vos cotisations annuelles. Faites le suivi de l’ensemble de vos CELI dans toutes les institutions, afin de vous assurer de ne pas faire de cotisation excédentaire par accident !

Il faut remercier le gouvernement pour le « LI » dans CELI. En d’autres termes, non. Les retraits sont entièrement libres d’impôt (LI) et vos limites de cotisation sont rajustées chaque 1^er janvier.

Non, à notre avis. Vous devriez être en mesure de transférer votre argent sans pénalités.

Si vous souhaitez fermer votre CELI de la Banque EQ, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK).

Malheureusement, non. Nous ne remboursons pas les frais de transfert exigés par d’autres institutions financières.

Ce n’est pas nécessaire ! Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu imposable et les retraits sont libres d’impôt. De plus, les intérêts gagnés dans votre CELI sont – vous l’avez deviné – libres d’impôt.

Vous pouvez déposer des fonds directement dans votre CELI à partir de votre Compte Courant, depuis votre ordinateur ou l’application mobile de votre téléphone en effectuant les étapes suivantes :

À l’aide d’un navigateur Web :

• Connectez-vous, et à partir de votre tableau de bord CELI, cliquez sur « Add money »
• Sélectionnez le compte dont vous voulez que les fonds proviennent
• Sélectionnez votre compte d’épargne CELI comme destination
• Sélectionnez le montant, la date de dépôt et la fréquence, et cliquez sur « Next »
• Vérifiez les renseignements de votre opération et cliquez sur « Submit »

À l’aide d’une application mobile :

• Connectez-vous, et à partir de votre tableau de bord, faites défiler le menu et sélectionnez « TFSA Plan »
• Dans le tableau de bord du régime CELI, sélectionnez « TFSA Savings Account »
• À partir du menu déroulant qui se trouve au bas à droite, sélectionnez « Add money »
• Sélectionnez le compte dont vous voulez que les fonds proviennent
• Sélectionnez votre compte d’épargne CELI comme destination
• Sélectionnez le montant, la date de dépôt et la fréquence, et cliquez sur « Next »
• Vérifiez les renseignements de votre opération et tapez sur « Submit »

Astuce intelligente : Si vous avez de l’argent déposé dans un CELI ailleurs et voulez transférer une partie de cet argent dans un compte d’épargne de la Banque EQ, le moment propice pour effectuer le retrait est le plus tard possible dans l’année, idéalement à la fin de décembre.

Les retraits d’un CELI sont ajoutés à vos droits de cotisation, mais seulement le 1er janvier de l’année civile suivante.

Si vous souhaitez transférer des fonds d’un CELI entre institutions financières à tout autre moment de l’année civile sans affecter vos droits de cotisation, vous devrez remplir des documents et probablement payer des frais de transfert. Il y a aussi l’inconvénient supplémentaire d’attendre le transfert proprement dit.

Toutefois, lorsque vous retirez de l’argent à la fin de décembre, vous réduisez le nombre de jours pendant lesquels votre argent reste à l’extérieur du CELI, ce qui signifie que vous pouvez recotiser ce montant (plus les droits de cotisation supplémentaires de l’année suivante) seulement quelques jours plus tard, à l’arrivée de la prochaine année civile. Et vous pouvez le faire vous-même sans les tracasseries administratives, les frais et les longs délais de transfert.

Vous pouvez transférer un CELI existant d’une autre institution à la Banque EQ en suivant les étapes ci-dessous.

À l’aide d’un navigateur Web :

• Connectez-vous et cliquez sur « Mes comptes » dans la barre de navigation supérieure
• Sélectionnez « Transfer TFSA from other bank »

• Sélectionnez « Let’s get started »
• Inscrivez et confirmez les renseignements détaillés sur le transfert
• Téléchargez un formulaire de transfert signé (cette étape peut être exécutée ultérieurement)

À l’aide d’une application mobile :

• Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « TFSA Plan »
• Sélectionnez « TFSA Savings Account »
• À partir du menu déroulant au bas à droite, sélectionnez « Transfer TFSA from other bank »
• Passez en revue les renseignements et appuyez sur « Let’s get started »
• Inscrivez les renseignements détaillés sur le transfert
• Téléchargez un formulaire de transfert signé (cette étape peut être exécutée ultérieurement)

Notez que votre formulaire de transfert peut également être envoyé par la poste ou par télécopieur.

N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.

Votre autre institution financière peut exiger des frais pour le transfert de votre CELI à la Banque EQ.

Vous pouvez vérifier le statut de votre demande à partir du tableau de bord de votre compte.

Une fois le formulaire reçu, votre statut sera mis à jour et pourra être consulté à partir du tableau de bord de votre compte. À compter de la réception, il pourrait s’écouler jusqu’à trois jours avant que votre statut soit mis à jour.

N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.

Si vous avez plus d’un CELI, vous pouvez transférer des fonds entre eux. Cela n’aura aucune incidence sur vos droits de cotisation à un CELI, à condition que le transfert entre les CELI soit effectué directement par votre institution financière en votre nom.

Si vous retirez vous-même des fonds d’un CELI et versez ce montant dans un autre CELI, il sera considéré comme une cotisation distincte, et non comme un transfert, et cela pourrait avoir des conséquences fiscales. Cette cotisation distincte réduira, voire dépassera, vos droits de cotisation à un CELI pour l’année. Si vous versez des cotisations en trop, vous devrez payer une pénalité à l’Agence du revenu du Canada.

Vous pouvez en apprendre davantage sur les détails et les règles concernant les transferts de CELI en visitant le site Web de l’Agence du revenu du Canada.

Oui, c’est d’ailleurs une excellente façon de vous assurer de tirer le meilleur parti de votre plafond de cotisation.

Suivez les mêmes étapes que pour effectuer un dépôt. Lorsque vous êtes invité à le faire, choisissez la fréquence souhaitée de votre paiement récurrent.

Vous pouvez facilement modifier ou annuler les transferts récurrents depuis votre ordinateur ou votre application mobile.

Un seul Compte Épargne CELI par client est autorisé.

Votre régime peut détenir jusqu’à 200 000 $ en fonds, combinant votre compte d’épargne CELI de la Banque EQ et vos CPG CELI. Assurez-vous de faire le suivi du plafond de vos cotisations.

Visitez notre page Frais et caractéristiques pour obtenir des renseignements détaillés.

Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à l’aide des Services mobiles de la Banque EQ ou des services bancaires en ligne, et les transférer aux comptes suivants :

• Compte courant
• Compte conjoint
• Comptes liés par l’intermédiaire d’un transfert électronique de fonds (TEF)

Veuillez noter que vous ne pouvez effectuer que des retraits à la date courante de votre CELI et que vous ne pouvez pas établir de retraits récurrents.

Une fois que vous avez ouvert un compte d’épargne CELI, vous pouvez acheter un CPG CELI.

Une fois que votre CPG CELI atteint la date d’échéance, les fonds et les intérêts gagnés seront déposés dans votre compte d’épargne CELI de la Banque EQ.

Vous recevrez un courriel ou un avis SMS vous informant de l’échéance du CPG CELI. Vous pouvez alors choisir d’utiliser les fonds pour acheter un autre CPG CELI de la Banque EQ ou conserver l’argent dans votre compte d’épargne CELI.

Il n’y a pas de limite quant au nombre de CPG CELI de la Banque EQ que vous pouvez acheter, mais le total des fonds détenus dans votre compte d’épargne CELI et vos CPG CELI ne peut dépasser 200 000 $. Faites le suivi de vos plafonds de cotisation de manière à ne pas être pénalisé pour des cotisations excédentaires.

Non, il n’y a aucune incidence fiscale dans ce scénario. De plus, l’achat d’un CPG CELI au moyen des fonds détenus dans un Compte d’épargne CELI n’a aucune incidence sur vos cotisations à votre CELI.

Oui, votre CELI peut demeurer ouvert après avoir déménagé au Québec à partir d’une autre province ou d’un autre territoire du Canada.

Consultez un conseiller juridique, comme un notaire, pour obtenir des conseils sur la désignation ou la modification de la désignation des bénéficiaires, conformément à la législation québécoise.

RER est l’acronyme de « régime d’épargne-retraite ». Il peut désigner un certain nombre de produits financiers conçus pour vous aider à épargner en vue de votre retraite.

Un REER, qui constitue un régime enregistré d’épargne-retraite, est un type de RER assorti d’avantages fiscaux particuliers :

• Les cotisations peuvent être déduites de votre revenu
• Les gains sur les épargnes détenues dans un REER ne sont pas imposés avant que vous retiriez des fonds

Bien qu’un RER puisse désigner de nombreux types de comptes, un REER désigne un type de compte en particulier.

Un REER est probablement le RER le mieux connu, et c’est pourquoi ces termes sont parfois utilisés de façon interchangeable.

Votre RER de la Banque EQ devient enregistré lorsque vous ajoutez de l’argent à votre compte, ce qui signifie que vous bénéficiez des avantages fiscaux d’un REER.

Tout montant que vous versez à un RER est déductible, ce qui signifie que le montant que vous versez peut être déduit de votre revenu imposable, ce qui signifie que vous payez moins d’impôt. De plus, le revenu que vous tirez de votre RER est libre d’impôt.

Vous devrez payer de l’impôt sur le revenu lorsque vous effectuez des retraits de votre RER.

En règle générale, vous retirez des fonds d’un RER à la retraite, alors que vous vous situez dans une fourchette d’imposition inférieure, plutôt que de les retirer au cours des années où vos revenus sont les plus élevés.

Le RER de la Banque EQ offre deux types de produits d’investissement : Le compte d’épargne RER et le CPG RER.

Lorsque vous ouvrez et déposez des fonds dans un compte d’épargne RER, vous pouvez choisir d’acheter un CPG RER. Lorsque votre CPG RER arrivera à échéance, votre capital et les intérêts gagnés seront déposés dans votre compte d’épargne RER.

Un client de la Banque EQ ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province de résidence et ayant un numéro d’assurance sociale (NAS) valide peut ouvrir un RER de la Banque EQ.

Exceptions :

• Les clients qui atteignent l’âge de 71 ans l’année de la demande
• Les personnes qui ne sont pas des résidents canadiens
• Les résidents du Québec
• Les clients qui disposent d’un NAS temporaire

Si vous n’êtes pas encore client de la Banque EQ, vous devrez d’abord ouvrir un Compte Courant en visitant www.eqbank.ca et en faisant votre demande en ligne.

Une fois votre Compte Courant ouvert, suivez les étapes ci-dessous pour ouvrir votre RER de la Banque EQ.

Pour les clients existants, à l’aide d’un navigateur Web :

• Connectez-vous et cliquez sur « Product »
• Sélectionnez « Open a RSP Plan »
• Vérifiez les détails et soumettez votre demande

À l’aide d’une application mobile :

• Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « Open a new account/plan »
• Sélectionnez « RSP Savings Account »
• Appuyez sur « Open a RSP Plan »
• Vérifiez les détails et soumettez votre demande

C’est simple comme bonjour. 

Vous pouvez transférer un RER existant d’une autre institution à la Banque EQ en suivant les étapes ci-dessous.

À l’aide d’un navigateur Web :

• Connectez-vous et cliquez sur « Mes comptes » dans la barre de navigation supérieure
• Sélectionnez « Transférer un RER d’une autre banque »
• Sélectionnez « Let’s get started »
• Inscrivez et confirmez les renseignements détaillés sur le transfert
• Téléchargez un formulaire de transfert signé (cette étape peut être exécutée ultérieurement)

À l’aide d’une application mobile :

• Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « RSP Plan »
• Sélectionnez « Transfer RSP from other bank »
• Sélectionnez « Let’s get started »
• Inscrivez et confirmez les renseignements détaillés sur le transfert
• Téléchargez un formulaire de transfert signé (cette étape peut être exécutée ultérieurement)

Notez que votre formulaire de transfert peut également être envoyé par la poste ou par télécopieur.

N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.

Vous pouvez vérifier le statut de votre demande à partir du tableau de bord de votre compte. 

Aucun problème. Vous pouvez soumettre votre formulaire de transfert signé en suivant les étapes ci-dessous.

À l’aide d’un navigateur Web :

• Connectez-vous et sélectionnez « RSP Plan »

• Sélectionnez « RSP Savings Account », puis « Check RSP transfer status »
• Sélectionnez le transfert voulu
• Sélectionnez « Submit signed transfer form »
  • Vous pouvez télécharger à nouveau le formulaire ou soumettre votre formulaire signé
• Cliquez sur « Upload signed transfer form »

À l’aide d’une application mobile :

• Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « RSP Plan »
• Sélectionnez « RSP Savings Account », puis « Check RSP transfer status »
• Sélectionnez le transfert voulu
• Sélectionnez « Submit signed transfer form »
  • Vous pouvez télécharger à nouveau le formulaire ou soumettre votre formulaire signé
• Appuyez sur « Upload signed transfer form »

Veuillez noter que votre formulaire de transfert peut également être envoyé par la poste ou par télécopieur.

N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.

Vous pouvez faire le suivi du statut de votre demande à partir du tableau de bord de votre compte.

Une fois le formulaire reçu, votre statut sera mis à jour et pourra être consulté à partir du tableau de bord de votre compte. À compter de la réception, il pourrait s’écouler jusqu’à trois jours avant que votre statut soit mis à jour.

N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.

Le transfert d’un CELI ou d’un RÉR d’une autre institution financière s’effectue en plusieurs étapes. La période de traitement commence à partir de la réception de votre formulaire complet et exact.

Voici les étapes :

1. Votre formulaire dûment rempli est reçu.
2. Un examen interne est effectué pour veiller à ce que le formulaire ait été rempli correctement.
3. Le formulaire est transmis par télécopieur à votre institution financière désignée.
4. Votre institution financière traite votre demande.
5. Votre institution financière émet un chèque et l’envoie par la poste.
6. Le chèque est reçu, horodaté et acheminé au service approprié.
7. Le chèque est déposé dans votre compte.

Remarque : Nous recevons actuellement un grand nombre de demandes et nous efforçons de les traiter le plus rapidement possible.

Une fois que vous avez ouvert un Compte Épargne RER, vous pouvez acheter un CPG RER.

Une fois que votre CPG RER atteint la date d’échéance, les fonds et les intérêts gagnés seront déposés dans votre Compte Épargne RER de la Banque EQ. 

Vous recevrez un courriel ou un avis SMS vous informant de l’échéance du CPG RER. Vous pouvez alors choisir d’utiliser les fonds pour acheter un autre CPG RER ou conserver l’argent dans votre Compte Épargne RER.

Si vous n’avez pas déjà cotisé à un RER dans une autre institution financière, en règle générale, votre cotisation RER admissible pour l’année en cours correspond au montant le plus bas des éléments suivants :

• 18 % de votre revenu gagné au cours de l’année d’imposition précédente. Pour la plupart des gens, le revenu gagné aux fins des RER correspond au montant indiqué à la case 14 de leur feuillet T4. Le revenu gagné comprend également le revenu net du travailleur indépendant, les prestations d’invalidité du RPC/RRQ et le revenu de location net, OU
• Le plafond de cotisation annuel maximum pour l’année d’imposition MOINS toutes cotisations à un régime de retraite d’entreprise (désigné par FE, soit l’abréviation de « facteur d’équivalence » sur votre feuillet T4. Un FE représente la valeur de toute prestation de retraite découlant de la participation à un régime de pension agréé ou à un régime de participation différée aux bénéfices)

Les limites de cotisation sont fixées par le gouvernement du Canada. Vous pouvez vérifier votre limite de cotisation spécifique en visitant Mon dossier pour les particuliers sur le site Web de l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Il vous incombe de faire le suivi de vos cotisations chaque année auprès de toutes les institutions financières dans lesquelles vous détenez un RER.

L’Agence du revenu du Canada vous accorde une dispense pour les cotisations excédentaires allant jusqu’à 2 000 $, si vous dépassez votre plafond de cotisation au RER pour l’année (ce montant ne sera toutefois pas déductible de votre revenu imposable). L’ARC percevra un impôt de 1 % par mois sur tout montant supérieur à 2 000 $.

Il vous incombe de faire le suivi de vos cotisations chaque année auprès de toutes les institutions financières où vous détenez un RER.

Une personne qui a gagné un revenu, a un numéro d’assurance sociale (NAS), a atteint l’âge de la majorité dans sa province et a produit une déclaration de revenus peut cotiser à un RER de la Banque EQ jusqu’au 31 décembre de l’année où il atteint 71 ans.

Lorsque vous atteindrez l’âge de 71 ans, le produit du RER de la Banque EQ peut être :

i) retiré du régime

ii) transféré à un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) auprès d’une autre institution. 

Un REER est censé fournir une source de revenus à la retraite, par conséquent, l’Agence du revenu du Canada vous pénalise en prélevant d’importantes retenues d’impôt si vous retirez les fonds avant la retraite.

Même si l’argent que vous versez dans un REER vous appartient en principe, votre banque prélèvera sur le montant du retrait de 10 à 30 % en retenues d’impôt qu’elle remettra au gouvernement. Plus le montant du retrait est élevé, plus le pourcentage est élevé. Une fois l’argent retiré, les droits de cotisation correspondants sont définitivement perdus.

Il y a quelques exceptions, comme le régime d’accession à la propriété (RAP) et le régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP), qui vous permettent de retirer un certain montant de votre REER à l’abri de l’impôt pour vous aider à acheter votre première maison ou à financer le coût de vos études postsecondaires à temps plein. Concrètement, il s’agit d’un emprunt que vous vous faites à vous-même. Vous avez un certain délai pour remettre la somme empruntée dans votre régime.

Si vous souhaitez retirer des fonds de votre REER de la Banque EQ pour quelque raison que ce soit, veuillez communiquer avec notre équipe du Service à la clientèle au 1 844 437-2265 qui se fera un plaisir de vous aider.

Vous pouvez faire des retraits de votre REER de la Banque EQ dans trois cas de figure :

• Dans le cadre du régime d’accession à la propriété (RAP) : veuillez imprimer le formulaire T1036, le remplir, le signer à la main et l’envoyer à la Banque EQ : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/formulaires-publications/formulaires/t1036.html
• Dans le cadre du régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) : veuillez imprimer le formulaire RC96, le remplir, le signer à la main et l’envoyer à la Banque EQ : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/formulaires-publications/formulaires/rc96.html
• Si vous souhaitez retirer de l’argent de votre REER pour toute autre raison, le montant sera ajouté à votre revenu imposable. Veuillez communiquer avec le Service à la clientèle de la Banque EQ pour obtenir de l’aide.

Une fois le processus commencé, on vous expliquera comment procéder. Vous pourrez envoyer le formulaire requis par courriel au bureau de la Banque EQ à Toronto, par la poste ou par télécopieur. Dès que nous le recevrons, nous commencerons à le traiter. Le retrait sera effectué dans les trois jours ouvrables. Les fonds seront déposés dans votre Compte Courant ou votre Compte Conjoint de la Banque EQ, conformément à votre demande.

Le formulaire peut être envoyé par courriel à : registered@eqbank.ca

Inscrivez dans la ligne d’objet : Banque EQ – Services bancaires numériques (Votre numéro de REER)

OU

Le formulaire peut être envoyé par la poste à :

Banque EQ – Services bancaires numériques À l’attention de : Produits enregistrés

Tour de la Banque Équitable

30, avenue St. Clair Ouest, bureau 700

Toronto (Ontario) M4V 3A1

OU

Le formulaire peut être envoyé par télécopieur au :

416 515-7001

Télécopieur sans frais : 1 866 407-5859

Inscrivez dans la ligne d’objet : Banque EQ – Services bancaires numériques (Votre numéro de REER)

Le régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer des fonds de votre RER pour acheter ou construire une maison admissible, pour vous-même ou pour un proche ayant un handicap. Le RAP vous permet de rembourser les fonds retirés sur une période de 15 ans.

Si vous souhaitez retirer des fonds de votre compte RER de la Banque EQ en vertu du régime d’accession à la propriété, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK).

Le régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) est un programme qui vous permet de retirer jusqu’à 10 000 $ par année civile de votre RER pour financer une formation ou des études à temps plein pour vous, votre époux ou conjoint de fait.

Tant que les conditions du REEP sont satisfaites chaque année, vous pouvez effectuer des retraits de votre RER jusqu’au mois de janvier de la quatrième année civile suivant l’année où vous avez effectué votre premier retrait dans le cadre du REEP. Le montant de retrait maximum autorisé est de 20 000 $.

Si vous souhaitez retirer des fonds de votre compte RER de la Banque EQ en vertu du régime d’encouragement à l’éducation permanente, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK).

Un RER doit arriver à échéance avant la fin de l’année au cours de laquelle le rentier atteint l’âge de 71 ans.

En ce qui concerne un RER de la Banque EQ, nous communiquerons avec les clients au mois de janvier de l’année où ils atteignent l’âge de 71 ans, pour déterminer comment ils souhaitent disposer du produit. Les options sont les suivantes :

• Retirer tous les fonds du régime
• Transférer les fonds à un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) auprès d’une institution émettrice.

Si vous déménagez au Québec à partir d’une autre province ou d’un autre territoire du Canada, vous devrez transférer tous les fonds de votre Compte d’épargne RER à un autre compte RER détenu dans une autre institution financière et fermer votre compte RER de la Banque EQ. Le retrait de fonds de votre RER dans un Compte Courant peut avoir des conséquences fiscales.

Pour fermer votre RER, communiquez avec notre équipe du Service à la clientèle pour effectuer votre changement d’adresse et elle pourra vous aider si vous avez d’autres questions.

Si votre régime RER contient des CPG, ceux-ci seront forcés d’arriver à échéance et le capital sera déposé uniquement dans votre compte RER.

Un bénéficiaire est quelqu’un qui reçoit vos biens (dans ce cas, votre argent) à votre décès. Lorsque vous ouvrez un RER, vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront le produit lors de votre décès.

L’avantage de nommer un bénéficiaire est qu’il n’aura pas à payer d’impôt sur la valeur du RER après votre décès.

Nommer un bénéficiaire présente également d’autres avantages, comme celui de préciser qui recevra le produit financier afin d’éviter toute confusion (après tout, vous ne serez pas là pour éclaircir les choses).

Cela fait également en sorte de réduire le délai avant que le bénéficiaire n’ait accès aux fonds et vous permet de déterminer qui reçoit l’argent et quel pourcentage de votre compte doit leur être attribué.

Vous pouvez désigner jusqu’à cinq bénéficiaires, et choisir le pourcentage qui devrait leur être attribué à votre décès.

Si le ou les pourcentages auxquels ont droit vos bénéficiaires ne totalisent pas 100 %, la tranche restante sera versée à votre succession.

Pour désigner un bénéficiaire, vous devrez vous connecter à votre compte de la Banque EQ et télécharger le formulaire de désignation du bénéficiaire.

Remarque : Les désignations de bénéficiaires ne sont pas disponibles au Québec. Les résidents du Québec devraient consulter leurs conseillers juridiques, comme un notaire, pour obtenir des conseils sur la désignation ou la modification de la désignation des bénéficiaires, conformément à la législation québécoise.

Si vous ouvrez un compte dans une province autre que le Québec, la désignation de bénéficiaire désigné s’applique.

Pour désigner un bénéficiaire, vous devrez vous connecter et télécharger le formulaire de désignation du bénéficiaire relatif à votre régime RER de la Banque EQ.

Vous devrez l’envoyer par la poste ou par télécopieur à la Banque EQ, une fois que vous y aurez inscrit les renseignements suivants :

• Prénom et nom de famille légaux
• Date de naissance
• Numéro d’assurance sociale (NAS)
• Adresse postale
• Relation avec le titulaire du compte

La Banque EQ n’offre pas de services de RER au Québec.

Les désignations de bénéficiaires ne sont pas disponibles au Québec. Les résidents du Québec devraient consulter leurs conseillers juridiques, comme un notaire, pour obtenir des conseils sur la désignation ou la modification de la désignation des bénéficiaires, conformément à la législation québécoise.

Une fois que votre CPG RER atteint la date d’échéance, les fonds et les intérêts gagnés seront déposés dans votre compte d’épargne RER de la Banque EQ.

Vous recevrez un courriel ou un avis SMS vous informant de l’échéance du CPG RER. Vous pouvez alors choisir d’utiliser les fonds pour acheter un autre CPG RER de la Banque EQ ou conserver l’argent dans votre Compte d’épargne RER.

Les feuillets fiscaux, comme le reçu de cotisation RER ou le T4RSP, peuvent être téléchargés en format PDF en vous connectant à votre compte au moyen de l’application mobile de la Banque EQ ou d’un navigateur Web sur votre ordinateur.

Vous pouvez trouver les dates auxquelles ces documents pourront être téléchargés ici.

Les retraits réels ou réputés d’un RER seront indiqués sur un feuillet T4RSP. Vous ne recevrez pas de feuillet T4RSP, sauf si vous avez effectué des retraits de votre RER de la Banque EQ.

La Banque EQ délivrera deux reçus de cotisation qui vous permettront de demander les déductions pertinentes à votre revenu imposable :  

1. Votre reçu de cotisation pour 2023, qui indique les cotisations versées au cours des 10 derniers mois de 2023
2. Votre reçu de cotisation pour 2024, qui indique les cotisations versées au cours des 60 premiers jours de 2024

Vous pouvez toujours accéder aux archives de vos documents fiscaux relatifs aux années passées en vous connectant à votre compte de la Banque EQ. De nouveaux documents seront ajoutés à mesure qu’ils seront disponibles.

Non, à notre avis. Vous devriez être en mesure de transférer votre argent sans pénalités.

Si vous souhaitez fermer votre RER de la Banque EQ, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK).

Malheureusement, non. Nous ne remboursons pas les frais de transfert exigés par d’autres institutions financières.

Un RER de la Banque EQ peut contenir jusqu’à un million de dollars en combinant votre Compte épargne RER et vos CPG RER. Assurez-vous de faire le suivi du plafond de vos cotisations.

Visitez notre page Frais et caractéristiques pour obtenir des renseignements détaillés.

Vous ne pouvez détenir qu’un seul Compte épargne RER de la Banque EQ.

Vous pouvez détenir plusieurs CPG RER, pourvu que vous respectiez la limite prévue d’un million de dollars.

Vous pouvez déposer des fonds directement dans votre RER à partir de votre Compte Courant en exécutant les étapes suivantes :

À l’aide d’un navigateur Web :

• Connectez-vous, et à partir de votre tableau de bord RER, cliquez sur « Add money »
• Sélectionnez le compte dont vous voulez que les fonds proviennent
• Sélectionnez votre compte d’épargne RER comme destination
• Sélectionnez le montant, la date de dépôt et la fréquence, et cliquez sur « Next »
• Vérifiez les renseignements de votre opération et cliquez sur « Submit »

À l’aide d’une application mobile :

• Connectez-vous, et à partir de votre tableau de bord, faites défiler le menu et sélectionnez « RSP Plan »
• Dans le tableau de bord du RER, sélectionnez « RSP Savings Account »
• À partir du menu déroulant qui se trouve au bas à droite, sélectionnez « Add money »
• Sélectionnez le compte dont vous voulez que les fonds proviennent
• Sélectionnez votre compte d’épargne RER comme destination
• Sélectionnez le montant, la date de dépôt et la fréquence, et cliquez sur « Next »
• Vérifiez les renseignements de votre opération et tapez sur « Submit »

Oui ! C’est une excellente façon de vous tenir à jour dans vos cotisations.

Suivez les mêmes étapes que pour effectuer une cotisation au RER. Lorsque vous êtes invité à le faire, choisissez la fréquence souhaitée de votre paiement récurrent.

Vous pouvez facilement modifier ou annuler les transferts récurrents depuis le navigateur Web de votre ordinateur ou depuis l’application mobile de votre téléphone cellulaire.

Nous n’offrons pas de RÉR de conjoint pour le moment.

Non, les CPG REER ne sont pas imposés lorsqu’ils arrivent à maturité. Les fonds d’un REER ne peuvent être imposés que lorsque vous faites un retrait d’un REER.

La retenue d’impôt sur les REER est prélevée lorsque vous retirez des fonds de votre REER avant la retraite. Le taux actuel de retenue d’impôt sur les REER est de 10 % pour les retraits allant jusqu’à 5 000 $, de 20 % pour les retraits entre 5 001 $ et 15 000 $ et de 30 % pour les retraits de plus de 15 000 $.

Ces taux ne sont que des estimations. L’impôt réel à payer dépendra du taux d’imposition marginal qui s’appliquera en fonction du revenu imposable total reçu pour l’année d’imposition de toutes les sources, y compris le retrait d’un REER.

Un compte conjoint est un compte bancaire au nom de deux personnes ou plus. Lors de l’ouverture d’un compte conjoint auprès de la Banque EQ, vous et vos cotitulaires de compte partagez toutes les fonctionnalités et tous les avantages de notre Compte Courant. Les titulaires d’un compte conjoint ont le même contrôle et peuvent voir les transactions effectuées dans le compte conjoint, payer des factures à partir du compte conjoint, y effectuer des dépôts et en retirer des fonds.

Pour en savoir plus sur les procurations et les comptes conjoints, cliquez ici.

Les comptes conjoints sont conçus pour les personnes qui se connaissent bien. Assurez-vous de faire confiance aux personnes avec lesquelles vous vous inscrivez, car vous aurez tous plein accès au compte et aux fonds qui s’y trouvent.

Quelques éléments à prendre en considération :

• Un cotitulaire de compte peut retirer tous les fonds du compte conjoint sans votre autorisation
• Les cotitulaires du compte peuvent consulter les transactions de votre compte
• En cas de rupture conjugale d’un des cotitulaires du compte, le compte pourrait être considéré comme un bien matrimonial et divisé en conséquence

Si vous avez besoin de plus de détails, veuillez appeler l’équipe du service clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK) ou lancez une séance de clavardage

Oui ! Vous pouvez partager votre compte conjoint avec trois autres cotitulaires, pour un total de quatre titulaires du compte.

Tous les cotitulaires peuvent effectuer des dépôts, payer des factures et retirer des fonds, et tous les cotitulaires peuvent consulter l’activité de leur compte.

Si vous avez déjà un compte à la Banque EQ, l’ajout d’un compte conjoint ne prend que quelques minutes. Si vous n’êtes pas encore client, il est très facile d’ouvrir un compte. Pour ce faire, il suffit de visiter le site www.eqbank.ca et de faire une demande en ligne.

Pour les clients actuels, nous recommandons de conserver votre Compte Courant individuel existant et d’ouvrir un nouveau compte conjoint distinct, mais vous pouvez convertir votre compte existant en un compte conjoint.

Pour ouvrir un nouveau compte conjoint :

• Connectez-vous à la banque en ligne à l’aide d’un navigateur web
• Cliquez sur « Products » dans le menu en haut de l’écran
• Sous l’onglet « Personal Account, cliquez sur « Open account » et sélectionnez l’option compte conjoint.
• Indiquez comment vous comptez utiliser le compte, attribuez-lui un surnom et cliquez sur « Suivant ».
• Invitez jusqu’à trois cotitulaires
  • Si un cotitulaire est un client existant de la Banque EQ, utilisez l’adresse électronique associée à son compte à la Banque EQ
  • Une fois votre invitation envoyée, votre ou vos cotitulaires devront accepter l’invitation avant que le processus d’ouverture de compte conjoint ne soit terminé
• Vérifiez les détails de votre invitation et cliquez sur « Soumettre ».

C’est terminé ! Sur la page des détails de votre compte, vous pouvez voir quelles invitations sont en attente et lesquelles ont été acceptées.

Pour convertir un Compte Courant existant en un compte conjoint :

• Connectez-vous aux services bancaires en ligne
• Sélectionnez le compte que vous souhaitez convertir
• Cliquez sur « Plus d’options » dans le coin supérieur droit
• Choisissez « convertir en compte conjoint »
• Indiquez comment vous comptez utiliser le compte, attribuez-lui un surnom et cliquez sur « Suivant ».
• Invitez jusqu’à trois cotitulaires
  • Si un cotitulaire est un client existant de la Banque EQ, utilisez l’adresse électronique associée à son compte à la Banque EQ
  • Une fois votre invitation envoyée, votre ou vos cotitulaires devront accepter l’invitation avant que le processus d’ouverture de compte conjoint ne soit terminé
• Vérifiez les détails de votre invitation et cliquez sur « Soumettre ».

Sur la page des détails de votre compte, vous pouvez voir quelles invitations sont en attente et lesquelles ont été acceptées. Votre compte sera automatiquement converti en compte conjoint dès qu’un cotitulaire aura accepté votre invitation.

Malheureusement non. Tous les titulaires de comptes conjoints doivent être des résidents canadiens.

Vous pouvez inviter qui vous voulez - colocataires, meilleurs amis, conjoints, même votre mère et votre père - à condition qu’ils soient résidents canadiens et qu’ils aient atteint l’âge de la majorité dans leur province.

Si vous invitez une personne qui n’est pas cliente de la Banque EQ, elle devra s’inscrire pour pouvoir accepter votre invitation. La bonne nouvelle, c’est que l’invitation explique le processus simple en trois étapes à suivre pour devenir cotitulaire d’un compte conjoint.

Ils peuvent également ouvrir un compte en visitant www.eqbank.ca et en faisant une demande en ligne. Dans tous les cas, pour accepter votre invitation, ils doivent s’inscrire avec l’adresse électronique que vous avez fournie dans votre invitation.

Pour vérifier le statut d’une invitation, connectez-vous à votre compte à la Banque EQ et sélectionnez le compte à partir duquel vous avez envoyé l’invitation. Dans la rubrique « Cotitulaires de compte », vous pouvez consulter l’état de vos invitations.

Un statut « Actif » signifie que le cotitulaire a accepté votre invitation avec succès. Un statut « En attente » signifie que le cotitulaire n’a pas encore accepté votre invitation. Un statut « Erreur » signifie que le cotitulaire n’a pas répondu correctement à la question de sécurité. Si vous souhaitez poursuivre le processus de compte conjoint avec ce cotitulaire, vous devrez renvoyer votre invitation.

Vérifiez d’abord que vous avez la bonne adresse électronique. Connectez-vous à votre compte à la Banque EQ et sélectionnez le compte conjoint à partir duquel vous avez envoyé l’invitation. Vous pouvez renvoyer une invitation à partir de la section « Cotitulaires du compte ».

L’invitation de votre cotitulaire est valable pour une période de deux semaines. 

Si l’invitation a expiré, il suffit de vous connecter à votre compte à la Banque EQ et de sélectionner le compte conjoint à partir duquel vous avez envoyé l’invitation. Vous pouvez renvoyer une invitation à partir de la section « Cotitulaires du compte ».

Absolument ! En plus de votre compte principal, vous pouvez ouvrir jusqu’à sept autres comptes, pour un total de huit comptes. Ils peuvent être individuels, conjoints ou une combinaison des deux.

Vous pouvez le faire, mais gardez à l’esprit qu’une fois que vous avez converti votre Compte Courant individuel en un compte conjoint, il ne peut plus être reconverti. Nous vous recommandons de conserver votre propre compte d’épargne individuel et d’ouvrir un nouveau compte conjoint distinct.

Un relevé d’impôt T5 sera délivré au nom du titulaire du compte principal et généré au plus tard le 28 février de chaque année. Tous les cotitulaires du compte peuvent obtenir une copie du relevé d’impôt T5.

Excellente question ! En tant que client individuel disposant d’un compte conjoint, vous pouvez avoir un solde maximum de 500 000 $ au total sur tous vos comptes.

Les dépôts conjoints admissibles sont protégés jusqu’à concurrence de 100 000 $ par groupe de cotitulaires, et non par titulaire. Les dépôts conjoints admissibles sont assurés séparément des dépôts individuels dans les Comptes Courants individuels.

Par exemple, vous bénéficierez d’une couverture allant jusqu’à 100 000 dollars dans chacun des scénarios suivants :

• Votre Compte Courant
• Votre compte conjoint avec un conjoint
• Votre compte conjoint avec vos parents

Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet sur le site web de la SADC.

La personne qui ouvre le compte conjoint est appelée le titulaire principal du compte. Nous n’offrons pas actuellement la possibilité de changer le titulaire principal du compte.

Selon l’Agence du revenu du Canada (ARC), vous devez déclarer votre part des intérêts d’un compte conjoint en fonction de la somme que vous y avez versée.

Un feuillet d’impôt T5 sera remis au titulaire principal du compte conjoint et pourra être téléchargé en format PDF au plus tard le 28 février de chaque année.

Veuillez noter que dans le cas de la conversion de Comptes Courants en Comptes Conjoints, les intérêts crédités à la fin du mois de la conversion seront inclus dans le feuillet d’impôt personnel émis pour le titulaire de compte unique.

Les intérêts crédités après le mois de la conversion figureront sur le feuillet d’impôt de compte conjoint émis pour le titulaire principal du compte.

Pour en savoir plus sur la déclaration des intérêts sur votre déclaration de revenus, cliquez  ici.

Oui, les Comptes Courants individuels et les Comptes Conjoints ont des feuillets d’impôt distincts. Si vous avez plusieurs Comptes Courants individuels, vous recevrez un feuillet T5 et/ou un relevé RL-3 qui refléteront les intérêts combinés gagnés sur ces comptes. Le feuillet d’impôt T5 et le relevé RL-3 pour les comptes conjoints seront créés séparément en fonction de l’adresse des titulaires principaux et du nombre de différents groupes de copropriétaires.

Conformément aux exigences de l’ARC et de Revenu Québec, le feuillet d’impôt T5 et le relevé RL‑3 sont émis au nom du titulaire du compte principal, ce qui signifie qu’ils n’incluent que le numéro d’assurance sociale de cette personne. Les relevés RL-3 ne seront produits que si l’adresse du titulaire du compte principal se trouve au Québec.

Toutefois, les relevés ne doivent pas contenir plus de deux noms (le titulaire principal et un titulaire secondaire).

Ouvrez une session dans votre compte et allez à la page des détails de votre compte conjoint. Dans la section « Cotitulaires de compte », vous verrez une étiquette « Principal » à côté du nom du titulaire principal du compte.

Les intérêts gagnés pendant les mois où vous étiez titulaire d’un Compte Courant seront indiqués sur vos feuillets d’impôt T5 et relevé RL-3 individuels.

Les intérêts gagnés sur votre compte conjoint seront indiqués sur un feuillet T5 et un relevé RL-3 conjoints distincts.

Veuillez noter que les intérêts gagnés au cours du mois où vous avez converti votre compte seront indiqués sur le feuillet d’impôt T5 et le relevé RL-3 conjoints, qui seront émis au titulaire principal du compte.

Malheureusement, nous ne pouvons pas retirer un titulaire d’un compte conjoint, mais nous pouvons fermer le compte pour vous. Pour fermer votre compte, veuillez appeler l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK) ou lancer une séance de clavardage et nous vous offrirons de l’assistance.

Afin de fermer un compte conjoint, le compte doit avoir un solde à zéro. Veuillez demander à l’un des titulaires du compte d’appeler l’équipe du service clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK) ou de lancer une séance de clavardage et nous vous aiderons.

Non, ils n’ont pas à donner leur autorisation. Un seul titulaire de compte peut fermer le compte conjoint tant que le solde du compte est à zéro. Pour fermer votre compte, veuillez appeler l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK) ou lancer une séance de clavardage et nous vous offrirons de l’assistance.

Si, toutefois, le compte conjoint est votre seul compte auprès de la Banque EQ, nous vous contacterons pour confirmer que vous souhaitez le fermer, car cela mettra fin à votre relation avec la Banque EQ.

Advenant le décès d’un cotitulaire de compte conjoint, veuillez immédiatement appeler l’équipe du service clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK). Nous ferons tout notre possible pour vous aider.

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Pour accéder à notre taux actuel, veuillez visiter la page du Compte en dollars US de la Banque EQ.

Notre Compte en dollars US vous permet de transférer des fonds de plusieurs manières :

• Vous pouvez transférer des fonds à partir d’un compte externe lié d’une institution financière canadienne (en CAD ou USD) vers votre compte de la Banque EQ en dollars américains. Lorsque vous transférez des fonds en CAD, la transaction s’affichera d’abord en CAD dans votre Compte Courant et sera automatiquement déposée en dollars américains dans votre compte en $ US. Elle s’affichera en 2 étapes dans votre compte, mais ne nécessitera qu’une étape de votre part ; pratique, n’est-ce pas? N.B : Une période de retenue de fonds sera applicable : (cliquez ici pour plus d’information sur la période de retenue applicable aux Comptes en dollars US.)
• Si vous souhaitez transférer des fonds de votre Compte Courant vers votre compte de la Banque EQ en dollars américains, vous pouvez le faire en effectuant un virement qui convertira les dollars canadiens en dollars américains.
• Si vous souhaitez transférer des fonds de votre Compte en dollars US de la Banque EQ vers votre Compte Courant, vous pouvez le faire en effectuant un virement qui convertira les dollars américains en dollars canadiens.
• Vous pouvez également transférer des fonds entre votre Compte en dollars US de la Banque EQ et un compte en dollars américains détenu aux États-Unis ou dans un autre pays en utilisant notre service de transfert d’argent international, propulsé par Wise.

Parlez-moi de nombreuses possibilités répondant à vos besoins !

Remarque : Les paiements de factures, les virements Interac® et les virements entre comptes EQ ne sont pas accessibles via le Compte en dollars US de la Banque EQ, mais vous pouvez transférer des fonds vers et depuis votre Compte Courant pour effectuer ces types de transactions.

Vous pouvez transférer des fonds vers et depuis vos comptes bancaires en CDN ou en USD liés à l’extérieur détenus dans une institution financière canadienne, vers et depuis votre Compte Courant, ou vous pouvez envoyer des dollars américains vers un compte bancaire en dollars américains détenu dans un autre pays en utilisant notre service de transfert de monnaie international, propulsé par Wise.

Remarque : Lorsque vous faites des dépôts par transferts électroniques de fonds (TEF) , une période de retenue de fonds sera applicable pour s’assurer que les fonds transférés sont disponibles dans le compte bancaire de l’autre institution financière (cliquez ici pour plus d’information sur la période de retenue applicable aux Comptes en dollars US).

Malheureusement, vous ne pouvez pas utiliser notre fonction de dépôt de chèque à distance pour déposer des fonds dans le compte en dollars américains de la Banque EQ.

Nous n’offrons pas de compte conjoint en dollars américains à l’heure actuelle.

Nous n’offrons pas de CPG en dollars US pour le moment.

Bonne nouvelle, vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger en utilisant notre service de transfert d’argent international, propulsé par Wise.

• Les étapes à suivre les et instructions seront indiquées pendant les tests.

Ordinateur de bureau :

• Une fois que vous avez ouvert une session dans votre compte, cliquez sur « Send money internationally » dans le tableau de bord.
• Donnez tous les détails concernant le transfert, puis choisissez votre Compte en dollars US à partir duquel vous voulez que l’argent soit transféré.
• Remarque : si vous n’avez pas encore de compte Wise, vous devrez vous y inscrire au cours du processus de transfert d’argent international. Ne vous inquiétez pas, c’est simple comme bonjour!

Application mobile :

• Une fois que vous avez ouvert une session dans votre compte, cliquez sur « Transfer » au bas de l’écran.
• Donnez tous les détails concernant le transfert, puis choisissez votre Compte en dollars US à partir duquel vous voulez que l’argent soit transféré.
• Remarque : si vous n’avez pas encore de compte Wise, vous devrez vous y inscrire au cours du processus de transfert d’argent international. Ne vous inquiétez pas, c’est simple comme bonjour!

Chaque client peut avoir un compte de la Banque EQ en dollars US.

Merci de poser la question, car c’est un jeu d’enfant!

Ordinateur de bureau :

• Une fois que vous avez ouvert une session dans votre compte, cliquez sur « Move money between accounts » dans le tableau de bord.
• Conformez-vous aux invites de la page pour transférer des fonds de votre Compte Courant (« From ») vers votre Compte en dollars US (« To »).
• Lorsque vous saisissez le montant que vous souhaitez transférer, le calcul pour la conversion se fera en temps réel.
• Cliquez sur « Review » pour voir si tout est en ordre puis cliquez sur « Submit » pour terminer le transfert (Remarque : vous aurez deux minutes pour terminer le transfert avant que le taux de change ne soit actualisé).

Application mobile :

• Une fois que vous avez ouvert une session dans votre compte, cliquez sur « Transfer » au bas de l’écran, puis cliquez sur « Transfer between accounts » dans le menu d’options.
• Conformez-vous aux invites de la page pour transférer des fonds de votre Compte Courant (« From ») vers votre Compte en dollars US (« To »).
• Lorsque vous saisissez le montant que vous souhaitez transférer, le calcul pour la conversion se fera en temps réel.
• Cliquez sur « Review » pour voir si tout est en ordre puis cliquez sur « Transfer funds » pour terminer le transfert (Remarque : vous aurez deux minutes pour terminer le transfert avant que le taux de change ne soit actualisé).

Certainement! Un calculateur de taux de conversion est intégré à l’expérience bancaire en ligne. Ainsi, vous pouvez voir en temps réel la conversion de vos fonds de dollars canadiens en dollars américains (et vice versa).

Votre compte de la Banque EQ en dollars US et votre Compte Courant peuvent comporter un solde combiné maximal équivalent à 200 000 $ CA ou 500 000 $ CA pour les titulaires d’un compte conjoint. Consultez toutes les limites de compte ici.

Bonne nouvelle, la couverture de la SADC s’applique aux devises étrangères, y compris le dollar américain! Voici comment cela fonctionne : les dépôts admissibles doivent être payables au Canada. Vos dépôts effectués en vertu de la Banque EQ et de la Banque Équitable sont globalement admissibles à la protection de la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $, par catégorie d’assuré, par déposant, comme indiqué dans la section « Votre protection » de la SADC. Par exemple, vous êtes couvert jusqu’à 100 000 $ combinés pour votre Compte Courant individuel, vos CPG de la Banque EQ, votre compte de la Banque EQ en dollars US et tous les dépôts à votre nom que vous avez auprès de la Banque Equitable.

Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet sur le site Web de la SADC.

Malheureusement, il n’est pas possible de configurer des virements récurrents avec votre compte de la Banque EQ en dollars US pour le moment.

Oui, vous pouvez transférer des fonds de votre compte de la Banque EQ en dollars américains vers un compte en dollars américains dans un autre pays en utilisant notre service de transfert d’argent international, propulsé par Wise.

La Banque EQ offre un taux de change très concurrentiel à faible majoration sur le marché bancaire canadien, qui s’applique à chaque dollar que vous échangez, peu importe la taille du transfert.

Oui, votre feuillet T5 d’impôt pourra être téléchargé en format PDF au plus tard le 28 février de chaque année, et il sera calculé en dollars canadiens.

Malheureusement, il est impossible d’envoyer un virement Interac® de votre compte de la banque EQ en dollars américains.

Si vous déménagez au Québec à partir d’une autre province ou d’un autre territoire du Canada, vous devrez transférer tous les fonds de votre Compte en dollars US à votre Compte Courant ou à un compte externe lié, et fermer votre Compte en dollars US.

Pour effectuer votre changement d’adresse, communiquez avec notre équipe du service à la clientèle, qui pourra vous aider si vous avez d’autres questions.

Entre-temps, notre équipe travaille fort pour rendre notre Compte en dollars US disponible au Québec dès que possible!

Wise est un service qui offre un moyen rapide et bon marché d’envoyer de l’argent partout dans le monde. Fondée en 2011, Wise est inscrite auprès de plusieurs autorités financières du monde entier et a servi plus de 6 millions de personnes dans 71 pays. Wise Canada Inc. est inscrite auprès du Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) à titre d’entreprise de services monétaires (ESM), numéro d’enregistrement M15193392. Elle détient également une licence d’ESM auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF), numéro 902804.

Grâce au partenariat conclu entre la Banque EQ et Wise, les clients sont en mesure d’effectuer des virements de fonds internationaux rapides et bon marché directement à partir de leur compte de la Banque EQ, au moyen de services bancaires en ligne ou de l’application mobile.

Les virements de fonds internationaux envoyés par l’entremise d’un Compte Courant sont propulsés par Wise, qui utilise le chiffrement HTTPS et l’authentification à deux facteurs pour assurer la sécurité de toutes les opérations et de toutes les communications.

Le taux de change réel est le point milieu entre les cours du change ACHETEUR et VENDEUR sur les marchés mondiaux des devises; ce taux est en constante fluctuation. C’est le taux que vous trouverez sur Reuters, Google, Yahoo Finance, etc. C’est aussi le taux que vous obtiendrez pour l’envoi de votre virement de fonds international par l’entremise de Wise.

Vous pouvez accéder à notre calculateur en cliquant ici pour voir le taux de change actuel ainsi que les frais liés à la transaction.

Vous devrez ouvrir un compte Wise pour envoyer un virement de fonds international. Cependant, heureusement, vous pouvez en ouvrir un à partir du site bancaire en ligne ou de l’application mobile de la Banque EQ. Sélectionnez simplement “Send International Transfer” et vous serez automatiquement redirigé vers la page d’ouverture de session de Wise — où vous pourrez également ouvrir un nouveau compte. Une fois cette étape terminée, vous serez redirigé vers le site de la Banque EQ, pour envoyer votre virement de fonds international! 

La Banque EQ, propulsée par Wise, convertit les fonds au taux de change réel et facture des frais de conversion en fonction du montant que vous envoyez et de la devise que vous avez choisie. Vous pouvez voir les frais de conversion avant d’envoyer un virement international de fonds par l’entremise de votre compte de la Banque EQ, ou vous pouvez cliquer ici pour calculer les frais de conversion en fonction des devises sélectionnées.

Malheureusement, vous ne pouvez pas rappeler ou annuler un virement de fonds international une fois que la transaction a été soumise, mais vous aurez l’occasion d’en examiner tous les détails avant de cliquer sur le bouton « Submit ».

Malheureusement, vous ne pouvez pas rappeler ou annuler un virement de fonds international après que vous en avez examiné tous les détails et cliqué sur le bouton « Submit ».

Vous pouvez voir l’état de votre virement de fonds international sur le tableau de bord des virements internationaux. Pour ce faire, cliquez simplement sur «Transfers» et choisissez « Send International Transfer». Cet écran contiendra l’historique de vos transactions, et vous y verrez vos transactions précédentes avec la mention « Pending », « Completed » ou «Bounce back» (qui apparaît dans le cas d’une erreur entraînant le remboursement intégral de l’argent dans votre compte).

La durée exacte d’un virement de fonds international dépend de plusieurs facteurs, y compris le pays de destination, l’heure à laquelle les fonds ont été envoyés et les vérifications de sécurité. Certains bénéficiaires peuvent recevoir leurs fonds dans un délai de 24 heures, et tous les bénéficiaires devraient recevoir leurs fonds dans les trois (3) jours ouvrables suivant l’envoi.

Bonne nouvelle : même s’il s’agit de votre premier virement de fonds international, la durée du traitement est la même que pour tous les autres virements!

Il vous faudra peut-être quelques minutes de plus pour effectuer votre première transaction, étant donné que vous devrez apparier vos comptes Wise et de la Banque EQ et consigner les renseignements sur les nouveaux destinataires. Toutefois, lorsque vous aurez terminé votre transaction et cliqué sur « Submit », les fonds seront reçus dans les trois (3) jours ouvrables.

Le bénéficiaire n’a pas besoin de détenir un compte Wise pour accéder à ses fonds, car il recevra l’argent directement dans le compte bancaire qui a été précisé dans le cadre de l’opération.

Malheureusement, le bénéficiaire ne peut pas suivre les progrès du virement de fonds international, mais vous pouvez vérifier l’état de la transaction sur votre tableau de bord des virements internationaux et indiquer ensuite au destinataire que la réception des fonds est prévue dans les trois (3) jours ouvrables.

1. Vérifiez l’état de votre virement de fonds international. Si l’état du virement est « Pending », c’est parce qu’il est encore en voie d’acheminement vers le bénéficiaire.
2. Si l’état du virement est « Completed », cela signifie que les fonds ont été livrés, mais ils ne sont peut-être pas encore disponibles dans le compte du bénéficiaire. Certaines banques ont besoin d’un jour ouvrable supplémentaire pour effectuer le traitement du virement et libérer les fonds.
3. Si le retard a dépassé la période prévue de trois (3) jours ouvrables, vous pouvez vérifier l’ID Wise (indiqué avec les autres détails de la transaction dans l’historique des transactions) et communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ pour obtenir de l’aide.
4. Si l’état de l’opération est « bounce back », cela signifie que les fonds n’ont pas été acheminés au bénéficiaire, et ils seront remboursés intégralement dans votre compte. Remarque : Ces fonds n'accumuleront pas d’intérêt pendant la période où ils ne sont pas dans votre Compte Courant.

Si vous envoyez des fonds de l’étranger au Canada par l’entremise de Wise, vous pouvez choisir de déposer les fonds dans votre compte en dollars canadiens de la Banque EQ.

Vous ne pourrez pas envoyer de virement de fonds international si vous ne connaissez pas les renseignements bancaires de votre destinataire. Afin d’envoyer le virement , vous devrez ajouter un nouveau destinataire et entrer les renseignements bancaires dans les champs obligatoires.

Les coquilles ou les erreurs dans les détails du destinataire sont l’une des principales raisons pour lesquelles l’annulation d’un virement est demandée; cependant, une fois qu’un virement a été soumis, il n’est pas possible de l’annuler. Afin d’éviter ce type de situation, veuillez examiner toute l’information relative au destinataire à l’écran « Review Details » avant de cliquer sur « Submit ».

Si vous vous rendez compte qu’un des détails que vous avez saisis comporte une erreur, vous pouvez :

• Communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ
• Attendre que les fonds vous soient remboursés

Si vous avez saisi un montant erroné, le virement ne sera pas remboursé. Dans ce cas, communiquez avec le bénéficiaire et demandez-lui de communiquer avec sa banque pour faire refuser le virement ou encore de vous retourner les fonds.

Si le numéro de compte que vous avez saisi est erroné et que le virement est envoyé à un autre compte, ni la Banque EB ni Wise ne peuvent intervenir dans les différends entre les expéditeurs et les destinataires; c’est pourquoi il est important de vérifier l’information sur le compte à l’écran « Review Details » avant de cliquer sur « Submit ».

Oui, il y a des plafonds quant au montant maximum acceptable pour l’envoi de virements de fonds international.

Le plafond de ce montant par transaction est de 9 500 $ CA pour toutes les devises, sauf les suivantes : 

• Peso colombien (COP) : 2900 $ US (ou l’équivalent en $ CA)
• Taka bangladais (BDT) : 495 000 BDT (ou l’équivalent en $ CA)
• Roupie indonésienne (IDR) : 2 000 000 IDR (ou l’équivalent en $ CA)
• Won sud-coréen (KRW) : 950 000 KRW (ou équivalent en $ CA)
• Roupie sri-lankaise (LKR) : 980 000 LKR (ou équivalent en $ CA)
• Shilling tanzanien (TZS) : 9 500 000 de TZS (ou l’équivalent en $ CA)
• Shilling ougandais (UGX) : 19 000 000 UGX (ou l’équivalent en $ CA) 
  

Le plafond quant au montant maximal par période de 24 heures est de 9 500 $ CA.  

Le seul plafond quant au montant maximal par mois est pour la roupie népalaise (NPR), qui est de 1 000 000 NPR (ou l’équivalent en $ CA).

Notre service de virements de fonds internationaux n’est pas disponible actuellement au Québec. Une fois que vous aurez mis à jour votre adresse, vous ne pourrez plus voir nos fonctions de virements de fonds internationaux dans l’application mobile ou à partir des services bancaires en ligne.

Notre équipe travaille fort pour rendre ces services disponibles au Québec dès que possible!

Vous pouvez acheter jusqu’à vingt (20) CPG. Chaque achat de CPG doit être d’au moins 100 $ et peut atteindre un maximum de 100 000 $. Les clients peuvent détenir jusqu’à 500 000 $ en CPG, sans les intérêts accumulés.

Lorsque votre CPG atteindra la date d’échéance, les fonds seront placés dans votre Compte Courant (celui à partir duquel votre placement initial a été fait). Vous recevrez un courriel ou une alerte par SMS vous informant que votre CPG arrive à échéance.

Si un titulaire de compte décède, le plus proche parent doit communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844 4EQ‑BANK). Si possible, la personne en question doit avoir en main la date du décès du titulaire du compte et les coordonnées de l’avocat ou du notaire chargé de la succession, et nous ferons tout ce qui est en notre pouvoir pour l’aider.

Vous pouvez annuler votre achat d’un CPG de la Banque EQ dans le jour qui suit la date de prise d’effet, et ce, sans pénalité; vous aurez alors droit au remboursement de tout le capital investi. Vous ne recevrez aucun paiement d’intérêts. Veuillez ouvrir une session des services bancaires mobiles ou en ligne si vous souhaitez annuler votre achat d’un CPG dans le délai prescrit.Une fois la période d’annulation terminée, votre CPG est non rachetable et vos fonds sont bloqués. Pour en savoir plus, veuillez consulter la convention relative au CPG de la Banque EQ.

Malheureusement non. Une fois la période d’annulation terminée, votre CPG n’est pas rachetable et vos fonds sont immobilisés. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter la convention relative au CPG de la Banque EQ.

Oui. Tous les intérêts que vous accumulerez sur vos placements dans votre CPG figureront sur votre feuillet T5 de l’année d’imposition applicable.

Non, mais vous pouvez consulter vos achats actuels et antérieurs de CPG en ouvrant une session dans votre compte.

Les CPG enregistrés génèrent des intérêts libres d’impôt ou à impôt différé (selon qu’il s’agit d’un CPG CELI ou d’un CPG REER). Les gains sur les CPG non enregistrés sont imposables à votre taux d’imposition marginal.

Comme les CPG ne sont émis qu’au nom d’une seule personne, lorsqu’un CPG est acheté à partir d’un compte conjoint, le feuillet T5 pour les intérêts gagnés sera émis au nom de la personne qui a effectué l’achat.

Nous nous sommes engagés à respecter toutes les normes de l’industrie et nous prenons très au sérieux la protection de votre compte. C’est pourquoi nous contrôlons constamment nos mesures de sécurité et nous y apportons des améliorations. Pour obtenir plus de détails, consultez notre Garantie de sécurité relative aux services bancaires mobiles et aux services bancaires en ligne de la Banque EQ.

Nous travaillons fort en coulisse pour protéger vos renseignements personnels. Consultez notre entente de confidentialité pour obtenir plus de détails.

Veuillez communiquer dès que possible avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844 4EQ‑BANK) ou lancer une séance de clavardage.

Vous gagnez des intérêts sur le solde total de votre carte. Ensuite, une fois par mois, vos gains sont déposés dans votre Compte Courant lié. Le calcul des intérêts se fait au quotidien sur le solde de clôture total de votre carte de la Banque EQ et aux taux annuels offerts. Le taux d’intérêt de votre carte sera toujours le même que celui de votre Compte Courant de la Banque EQ.

Vous pouvez utiliser votre carte partout où les cartes Mastercard^® prépayée sont acceptées, tant au Canada qu’à l’étranger.

Vous pouvez utiliser votre carte partout où les cartes Mastercard^® prépayée sont acceptés à l’échelle internationale. Les transactions en devises étrangères seront soumises au taux de change de Mastercard.

Et inutile de vous soucier des frais de transactions étrangères — la Banque EQ n'en facture aucun.

Vous pouvez utiliser votre carte partout où les cartes Mastercard® prépayées sont acceptées, tant au Canada qu’à l’étranger. Il y a toutefois des pays et des régions géographiques où vous ne pouvez pas utiliser votre Carte Banque EQ pour faire des achats. En voici certains exemples :

• Iran
• Corée du Nord
• Russie
• Soudan
• Syrie
• Ukraine
• Cuba

Ces restrictions sont décidées en fonction des sanctions économiques et commerciales imposées par les organismes de réglementation et autres.

Assurez-vous de la consulter de temps à autre, car la liste des pays peut être modifiée.

Il se peut que nous bloquions les transactions identifiées comme liées à des jeux d'argent sur Internet ou d'autres transactions assimilables à de l'argent liquide, de même que les transactions suivantes:

• Transactions crypto/sécurisées
• Loteries nationales (Canada compris)
• Transfert de fonds
• MasterCard MoneySend (transactions transfrontalières, internationales et financement/chargement par carte)
• Quasi-espèces (institution financière et commerçant client)
• Courses de chevaux et de chiens

Si vous perdez ou vous vous faites voler votre carte, vous pouvez la bloquer en toute facilité avec l’application mobile de la Banque EQ, les services bancaires en ligne ou en composant le 1-844-437-2265 (1-416-551-3449 à l’extérieur de l’Amérique du Nord). De plus, en vertu de la politique de responsabilité zéro de Mastercard, vous êtes protégé.

L’argent de votre carte Banque EQ est couvert par l’assurance de la SADC, tout comme votre Compte Courant de la Banque EQ.

Votre compte lié correspond au Compte Courant ou le Compte Conjoint que vous utilisez pour transférer des fonds vers et de votre carte Banque EQ. Seuls le Compte Courant et le Compte Conjoint peuvent être liés à une carte.

Excellente nouvelle – vous n’aurez pas à payer de frais mensuels, de frais de transaction à l’étranger¹ ou de frais cachés. Vous voulez plus de détails sur les frais? Voir la répartition complète.

Non, les carte Banque EQ sont limitées à une par personne.

Pour ajouter des fonds à votre carte Banque EQ, vous devez y virer des fonds de votre Compte Courant associé.

Vous pouvez accéder aux fonds que vous ajoutez sur votre carte Banque EQ à partir de votre Compte Courant de la Banque EQ immédiatement.

Non, nous n’exigeons pas de frais pour les retraits dans des guichets automatiques au Canada. De plus, nous remboursons tous les frais ou suppléments hors réseau d’autres fournisseurs au Canada dans un délai de 10 jours ouvrables. 

Vous pouvez dépenser jusqu’à 10 000 $ par jour^‡ et 10 000 $ par transaction.

À tout moment, vous pouvez avoir un solde maximum de 10 000 $ sur votre carte.

Vous pouvez retirer jusqu’à 500 $ par jour^‡. Les fournisseurs de guichets automatiques peuvent également fixer leurs propres limites de retrait, qui peuvent être inférieures aux nôtres.

Vous pouvez effectuer un nombre de transactions illimitées pour un total maximum 10 000 $ de dépenses par jour^‡.

Vous pouvez commander la carte Banque EQ via l’application mobile ou les services bancaires en ligne de la Banque EQ.

Nous ne facturons aucun frais pour la commande ou le remplacement d'une carte.

Pour changer le nom qui apparaît sur votre carte, veuillez nous appeler au 1-844-437-2265.

Votre carte doit être envoyée par la poste à l’adresse du domicile associée à votre Compte Courant de la Banque EQ.

Votre carte sera envoyée à l'adresse du domicile indiquée dans votre dossier. Vous devriez la recevoir dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. Si vous ne recevez pas votre carte ou la livraison pose un problème, veuillez composer le 1-844-437-2265.

La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) est une société d’État fédérale qui protège les dépôts admissibles jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie d’assuré, par déposant, dans le cas peu probable de la faillite d’une banque.

Pour en savoir plus, consultez la brochure Protection de vos dépôts de la SADC.

Vous recevez 0,50 % de remise en argent^* sur chacun des achats que vous faites avec la carte. Ensuite, vos gains sont déposés sur votre carte une fois par mois. Les commissions, retraits aux guichets automatiques, avances de fonds et autres crédits ne permettent aucune remise en argent. Les remboursements seront déduits des remises en argent perçues.

Une fois que vous recevez votre carte par la poste, vous pouvez commencer par l'activer via l’application mobile ou les services bancaires en ligne de la Banque EQ. Il vous sera demandé de saisir les détails de votre carte, de vérifier votre identité et de créer un code PIN pour commencer. Une fois que vous aurez terminé, vous pourrez lier votre carte à l’un de vos Comptes courants de la Banque EQ et transférer de l’argent sur votre carte. Pour vous assurer que votre carte Banque EQ est activée, il vous suffit d’effectuer votre premier achat (en ligne ou en personne) ou une opération dans un guichet automatique au Canada.

Pour toute question ou assistance, veuillez nous contacter au 1-844-437-2265.

La Banque EQ ne conserve aucun NIP. Nous masquons également les chiffres de votre code PIN au moment où vous le saisissez afin qu'ils restent invisibles.

Nous vérifions votre identité avoir la certitude que c’est vraiment vous qui activez votre carte, et pas une autre personne vos données. Pour pouvoir commencer, vous devez confirmer le numéro de téléphone et l’adresse électronique de votre profil à la Banque EQ.

Nous vous demandons de fournir les quatre derniers chiffres de la carte et sa date d’expiration pour vérifier si vous avez bien reçu la bonne carte.

Essayez de choisir un ensemble de chiffres vraiment aléatoire ou quatre chiffres qui ont un sens unique pour vous. Évitez d'utiliser un code PIN standard comme 1234, 0000 ou votre année de naissance.

Une fois votre carte Banque EQ activée, vous pourrez utiliser votre code PIN pour effectuer vos transactions en ligne. Toutefois, lors de votre premier achat en magasin, vous devrez effectuer une transaction en introduisant votre carte et votre code PIN pour synchroniser le tout avec votre carte physique.

Vous pouvez changer votre code PIN via l’application mobile ou les services bancaires mobiles de la Banque EQ à tout moment. Une fois que vous aurez configuré votre nouveau code PIN en ligne, vous devrez l’utiliser en magasin ou au guichet automatique pour l’activer sur votre carte Banque EQ.

Si votre carte a disparu ou si vous pensez qu’elle a été volée, bloquez-la sur l’application mobile de la Banque EQ, via les services bancaires en ligne ou en composant le numéro ci-dessous. 

Si vous pensez ou constatez que votre carte, les données de votre carte ou votre code PIN ont été perdus ou volés, vous devez immédiatement nous en informer en appelant le numéro ci-dessous. Nous vous enverrons une carte de remplacement dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables.

Contactez-nous au: 1-844-437-2265 ou au 1-416-551-3449 (à l’extérieur de l’Amérique du Nord).

Si vous ne reconnaissez pas le commerçant associé à une transaction, verrouillez votre carte dans votre application mobile de la Banque EQ ou via les services bancaires en ligne ou en composant le numéro ci-dessous et communiquez avec le Service à la clientèle pour la contester.

Si vous reconnaissez le commerçant, entrez tout d’abord en contact avec lui pour voir si vous pouvez trouver une solution. Si le commerçant ne peut ou ne veut pas vous aider, veuillez appeler le numéro ci-dessous pour contester la transaction auprès du Service à la clientèle.

Contactez-nous au: 1-844-437-2265 ou au 1-416-551-3449 (à l’extérieur de l’Amérique du Nord).

La carte Banque EQ est une carte prépayée rechargeable. Elle vous donne accès à votre Compte Courant ou à votre Compte Conjoint qui rapporte de forts intérêts sur le solde de votre carte jusqu'à ce que vous le dépensiez, et vous offre une remise en argent à ce moment-là.

La Carte Banque EQ est une carte prépayée qui vous permet de faire ce que fait une carte de débit, comme accéder à de l’argent comptant et dépenser votre argent en ligne et en magasin. Nous remboursons également les frais de guichet automatique que vous devez payer au Canada. 

La carte Banque EQ ne vous facturera jamais de frais ou d’intérêts, et les fonds sur la carte n’expireront jamais. La carte physique expirera après quatre ans. Nous vous enverrons une carte de remplacement à l'approche de la date d'expiration et virerons automatiquement le solde de la carte sur la nouvelle carte.

Voici quelques différences positives entre la Carte Banque EQ et une carte de crédit : 

• C’est bon pour l’établissement d’un budget – vous dépensez votre propre argent.
• Il n’y a pas de risque d’accumuler des dettes ou de payer des intérêts.
• Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger¹.
• Il n’y a aucune incidence sur votre cote de crédit.

La Carte Banque EQ présente plusieurs avantages par rapport à de nombreuses cartes de débit :

• Vous n’avez pas à maintenir un solde minimal pour éviter de payer des frais, ce qui signifie que vous êtes responsable du moment où vous utilisez votre argent.  
• Vous obtenez un taux d’intérêt élevé sur le solde de votre carte (tout comme dans votre Compte Courant de la Banque EQ). C’est une affirmation que l’on ne peut faire au sujet de la plupart des cartes de débit et des comptes-chèques. 
• Vous bénéficiez d’une remise en argent^* sur tous vos achats, un réel avantage par rapport aux cartes de débit.
• Accès gratuit à n’importe quel guichet automatique au Canada (nous remboursons tous les frais).

Comme solution de rechange à l’utilisation de votre carte physique, vous pouvez ajouter les renseignements de paiement de votre carte à l’application de portefeuille mobile de votre téléphone, comme Apple Pay ou Google Pay, pour effectuer des paiements sans contact. 

Oui, les portefeuilles mobiles sont sûrs. Vos données sont chiffrées (encodées) et personne ne peut voir les détails de votre carte. De plus, avant d’effectuer un paiement mobile, vous devez vous authentifier au moyen d’un code d’accès, de votre empreinte digitale ou de la reconnaissance faciale.

Si votre téléphone est perdu ou volé, vous devez communiquer immédiatement avec la Banque EQ au numéro indiqué ci-dessous. Vous devez également verrouiller votre carte au moyen de l’application mobile, des services bancaires en ligne ou en composant le numéro ci-dessous. Vous devrez peut-être aussi aviser votre fournisseur de portefeuille mobile.

Contactez-nous au : 1-844-437-2265 ou au 1-416-551-3449 (à l’extérieur de l’Amérique du Nord).

Grâce à l’Auto-recharge, votre Carte Banque EQ peut automatiquement charger de l’argent lorsque votre solde disponible se trouve en dessous d’un montant déterminé après un achat ou un retrait. Elle peut être interrompue, annulée ou réactivée à tout moment!

Accédez au tableau de bord de votre carte dans les services bancaires en ligne et sélectionnez « Configurer l’Auto-recharge ».

Accédez au tableau de bord de votre carte dans les services bancaires en ligne et sélectionnez « Gestion de la carte ». Faites défiler jusqu’à la carte d’Auto-recharge et sélectionnez « Gérer ».

Lorsque vous configurez l’Auto-recharge pour la première fois, vous serez automatiquement inscrit aux alertes la concernant.

Vous pouvez choisir de ne pas recevoir ces alertes en naviguant jusqu’à la page des préférences d’alerte de votre carte.

Une opération d’Auto-recharge peut ne pas avoir eu lieu si :

• votre compte lié n’avait pas un solde suffisant;
• vous avez dépassé votre limite de charge quotidienne (10 000 $);
• elle a été interrompue;
• votre carte est signalée comme perdue ou volée;
• votre carte a été verrouillée.

Si votre opération d’Auto-recharge n’est pas traitée, vous recevrez une alerte d’échec.

Si votre compte lié n’a pas suffisamment de fonds, il n’y aura pas d’opération d’Auto-recharge.

Le solde minimal de l’Auto-recharge dépend du solde disponible de votre carte. Ce solde correspond à votre solde total chargé moins le montant de vos opérations en attente.

Non! Aucuns frais ne sont associés à votre Auto-recharge.

Oui, vous pouvez établir un seuil monétaire personnalisé. Lorsque votre solde sera inférieur à ce montant, l’Auto-recharge complétera automatiquement votre carte.

Oui, le montant maximal pouvant être rechargé automatiquement dans le cadre d’une seule opération est de 1 000 $.

Les opérations d’Auto-recharge sont traitées instantanément, de sorte que vos fonds devraient être disponibles immédiatement après l’opération.

Non, les avis sont envoyés après qu’une opération a eu lieu. Cependant, vous pouvez vérifier vos paramètres d’Auto-recharge pour savoir quand elle sera activée.

La fonction d’Auto-recharge ne fonctionne que pour les Comptes courants ou les Comptes conjoints liés à la Carte Banque EQ.

L’Auto-recharge est sécurisée et utilise les mêmes mesures de sécurité que vos services bancaires en ligne.

L’Auto-recharge se déclenche en fonction des soldes et non selon des dates. Pour les virements prévus, utilisez la fonction de transfert régulier.

Vous pouvez gérer vos préférences d’alerte dans la page des préférences d’alerte de la carte.

À l’heure actuelle, la fonction d’Auto-recharge est activée pour les Comptes courants ou les Comptes conjoints qui sont liés à la Carte Banque EQ, mais elle n’est pas offerte pour lier les Comptes pour entreprises.

Si vous soupçonnez une activité frauduleuse sur votre carte, communiquez immédiatement avec notre équipe du Service à la clientèle pour signaler le problème et obtenir de l’aide.

 En cas d’activité frauduleuse, votre carte sera annulée, et notre équipe du Service à la clientèle vous émettra une nouvelle Carte Banque EQ. Votre nouvelle carte devrait arriver dans 5 à 10 jours ouvrables. Pour en savoir plus, veuillez consulter la Convention relative à la Carte Banque EQ.

Grâce au Régime d’accession à la propriété actuel, vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ de votre RER pour acheter une maison. Vous devez ensuite rembourser les fonds à votre RER (régime d’épargne-retraite) sur une période de 15 ans.

Contrairement au Régime d’accession à la propriété, dans le cas d’un CELIAPP, les fonds n’ont pas besoin d’être remboursés.

Le Régime d’accession à la propriété vous permet de retirer des fonds de votre RER pour acheter ou construire une maison admissible pour vous-même ou une personne handicapée apparentée.

À l’heure actuelle, la limite de retrait du RAP est de 60 000 $. Contrairement au RAP, vous n’aurez pas à rembourser les fonds au moyen du CELIAPP, et il n’y a pas de limite de retrait. Les retraits admissibles* sont libres d’impôt.

Saviez-vous que vous pouvez combiner le CELIAPP et le RAP? Vous pouvez maximiser les deux programmes et verser jusqu’à 100 000 $ (plus toute croissance de l’investissement dans le CELIAPP) pour une mise de fonds. Commode, n’est-ce pas?

* Pour effectuer un « retrait admissible », vous devez être un acheteur d’une première habitation qui est résident canadien, détenir une entente écrite pour l’achat ou la construction d’une habitation admissible au Canada avant le 1^er octobre de l’année suivant l’année du retrait et avoir l’intention d’occuper l’habitation admissible comme lieu principal de résidence dans l’année suivant son achat ou sa construction. Vous ne devez pas avoir acquis l’habitation admissible pour une période de plus de 30 jours avant de faire le retrait.

Vous serez considéré comme un « acheteur d’une première habitation » aux fins du retrait admissible si, à n’importe quel moment de l’année civile précédant le retrait (à l’exception de la période de 30 jours immédiatement avant le retrait) ou à n’importe quel moment au cours des quatre années civiles précédentes, votre lieu principal de résidence n’était pas une habitation admissible (ou ce qui serait considéré comme une habitation admissible si vous demeuriez au Canada) dont vous étiez le propriétaire ou le copropriétaire.

On entend par « habitation admissible » un logement situé au Canada. Il peut s’agir d’une maison existante ou en construction, comme une maison unifamiliale, jumelée, en rangée ou mobile, une habitation en copropriété ou un appartement dans un duplex, un triplex, un quadruplex ou un immeuble d’habitation. Une part dans une coopérative d’habitation qui vous donne seulement le droit d’habiter le logement n’est pas admissible.

Oui, vous le pouvez. Vous pouvez effectuer à la fois un retrait en vertu du CELIAPP (jusqu’à concurrence de 40 000 $ + croissance du capital dans le compte) et un retrait du RAP (maximum de 60 000 $) pour le même achat d’habitation admissible.

Les fonds retirés de votre CELIAPP qui ne sont pas utilisés pour acheter une maison admissible sont assujettis à des retenues d’impôt et le montant retiré sera ajouté à votre revenu imposable pour cette année. De plus, vos droits de cotisation au CELIAPP ne seront pas rétablis.

Autrement, le solde de votre CELIAPP qui n’est pas utilisé pour acheter une maison admissible pourrait être transféré à votre REER de la Banque EQ sur une base non imposable, sous réserve des règles applicables.

Les virements de votre CELIAPP à votre REER n’ont aucune incidence sur vos droits de cotisation à un REER.

Les fonds transférés à un REER seront imposés au moment du retrait.

Pour effectuer un retrait admissible*, vous devez être un acheteur d’une première maison et un résident canadien au moment du retrait pour l’acquisition de votre maison admissible.

On entend par « habitation admissible » un logement situé au Canada. Il comprend également une part du capital-actions d’une coopérative d’habitation, lorsque le titulaire de l’action a droit à une participation dans une unité d’habitation située au Canada.

Vous devez avoir une entente écrite pour acheter ou construire une maison admissible située au Canada dont la date d’acquisition ou de construction est antérieure au 1^er octobre de l’année suivant l’année du retrait.

Vous devez également avoir l’intention d’occuper l’habitation admissible comme lieu principal de résidence dans l’année suivant l’achat ou la construction.

Conformément à l’ARC, un retrait admissible de votre CELIAPP signifie que les exigences suivantes sont respectées :

• Vous devez remplir le formulaire RC725 Demande pour effectuer un retrait admissible de votre CELIAPP.
• Vous devez être acheteur d’une première maison. Vous serez considéré comme un acheteur d’une première habitation aux fins de l’ouverture d’un CELIAPP si, à n’importe quel moment de l’année civile précédant l’ouverture du compte ou à n’importe quel moment au cours des quatre années civiles précédentes, votre lieu principal de résidence n’était pas une habitation admissible (ou ce qui serait considéré comme une habitation admissible si vous demeuriez au Canada) dont (i) vous étiez propriétaire ou copropriétaire ou; (ii) votre conjoint ou votre conjoint de fait (au moment de l’ouverture du compte) était propriétaire ou copropriétaire.
• Vous devez avoir une entente écrite pour l’achat ou la construction d’une maison admissible dont la date d’acquisition ou de construction est antérieure au 1^er octobre de l’année suivant la date du retrait.
• Vous ne devez pas avoir acquis l’habitation admissible pour une période de plus de 30 jours avant de faire le retrait.
• Vous devez être un résident canadien à partir du moment où vous effectuez votre premier retrait admissible de l’un de vos comptes CELIAPP jusqu’à la date de l’acquisition de l’habitation admissible ou la date de votre décès, selon la première de ces éventualités à survenir.
• Vous devez occuper ou avoir l’intention d’occuper l’habitation admissible comme lieu principal de résidence dans l’année suivant l’achat ou la construction de celle-ci.

* Pour effectuer un « retrait admissible », vous devez être un acheteur d’une première habitation qui est résident canadien, détenir une entente écrite pour l’achat ou la construction d’une habitation admissible au Canada avant le 1^er octobre de l’année suivant l’année du retrait et avoir l’intention d’occuper l’habitation admissible comme lieu principal de résidence dans l’année suivant son achat ou sa construction. Vous ne devez pas avoir acquis l’habitation admissible pour une période de plus de 30 jours avant de faire le retrait.

Vous serez considéré comme un « acheteur d’une première habitation » aux fins du retrait admissible si, à n’importe quel moment de l’année civile précédant le retrait (à l’exception de la période de 30 jours immédiatement avant le retrait) ou à n’importe quel moment au cours des quatre années civiles précédentes, votre lieu principal de résidence n’était pas une habitation admissible (ou ce qui serait considéré comme une habitation admissible si vous demeuriez au Canada) dont vous étiez le propriétaire ou le copropriétaire.

On entend par « habitation admissible » un logement situé au Canada. Il peut s’agir d’une maison existante ou en construction, comme une maison unifamiliale, jumelée, en rangée ou mobile, une habitation en copropriété ou un appartement dans un duplex, un triplex, un quadruplex ou un immeuble d’habitation. Une part dans une coopérative d’habitation qui vous donne seulement le droit d’habiter le logement n’est pas admissible.

Veuillez appeler le Centre de service à la clientèle au 1 844 437-2265 et nous vous aiderons à effectuer votre retrait! Nos agents du service à la clientèle sont disponibles tous les jours de 8 h à minuit, heure de l’Est.

Un CELIAPP ne remplace pas un RER ou un CELI, mais il joue le rôle de régime complémentaire.

Ce nouveau type de compte est spécialement conçu pour les acheteurs potentiels d’une première propriété de la Banque EQ. Il se conjugue avec les autres comptes pour vous offrir ce qui suit :

1. Davantage de droits de cotisation
2. Plus d’économies d’impôt
3. Plus de possibilités de croissance des investissements
4. Des retraits admissibles non imposables
5. Un autre excellent taux d’intérêt

Un CELIAPP fait appel aux meilleures caractéristiques des autres comptes pour vous offrir un nouveau moyen d’épargner encore meilleur pour votre première maison.

Il y a de nombreux avantages à épargner dans le compte d’épargne pour l’achat d’une première propriété.

Vous pouvez :

1. Économiser jusqu’à 40 000 $ pour votre première maison admissible
2. Faire des cotisations libres d’impôt pendant une période maximale de 15 ans
3. Reporter des droits de cotisation inutilisés (jusqu’à 8 000 $) et des cotisations non déduites
4. Réduire votre facture d’impôt
5. Ne payer aucun impôt sur les revenus de placement

Vous pouvez détenir un Compte d’épargne CELIAPP et des certificats de placement garanti (CPG) de CELIAPP. Les CPG de CELIAPP sont un placement sûr et fiable pour faire fructifier votre épargne.

Le compte peut rester ouvert pour :

1. Un maximum de 15 ans;

2. Jusqu’à la fin de l’année où jusqu’à que vous avez 71 ans;

3. Jusqu’à la fin de l’année suivant l’année au cours de laquelle vous effectuez un retrait admissible d’un CELIAPP pour l’achat d’une première propriété, selon la première de ces éventualités à survenir.

Les cotisations annuelles sont plafonnées à 8 000 $, jusqu’à concurrence de 40 000 $.

Les particuliers peuvent demander une déduction d’impôt sur le revenu pour les cotisations versées en vertu du CELIAPP au cours de l’année civile ou d’une année antérieure, dans la mesure où elles n’ont pas été déduites auparavant.

Un maximum de 8 000 $ de droits de cotisation inutilisés sera reporté à l’année suivante.

Un client de la Banque EQ qui a atteint l'âge de la majorité dans sa province de résidence et qui possède un numéro d'assurance sociale (NAS) permanent valide peut ouvrir un CELIAPP de la Banque EQ. Vous devez également être un acheteur d'une première maison pour ouvrir un CELIAPP de la Banque EQ (voir le contrat de compte d'épargne CELIAPP de la Banque EQ pour plus de détails).

Des exceptions:

• Clients ayant atteint l'âge de 71 ans l'année de la demande
• Résidents non canadiens
• Résidents du Québec
• Clients avec NAS temporaires

Si vous n’êtes pas encore client de la Banque EQ, vous devrez d’abord ouvrir un Compte Courant en visitant www.eqbank.ca/fr/ et en vous inscrivant en ligne.

Une fois que vous avez ouvert votre Compte Courant, suivez les étapes ci-dessous pour ouvrir votre CELIAPP de la Banque EQ.

Pour les clients existants qui utilisent un navigateur Web :

• Ouvrez une session et cliquez sur « Produits ».
• Sélectionnez « Ouvrir un CELIAPP ».
• Examinez les détails et soumettez votre demande.

Si vous utilisez l’application mobile :

• Ouvrez une session et sélectionnez le menu déroulant dans le coin supérieur droit de votre écran.
• Sélectionnez « Ouvrir un compte/régime ».
• Appuyez sur « Ouvrir un CELIAPP ».
• Examinez les détails et soumettez votre demande.
  

C’est aussi simple que cela.

Veuillez noter que vous devez être un acheteur d’une première propriété pour ouvrir un CELIAPP. Vous serez considéré comme un acheteur d’une première habitation si, à aucun moment de l’année civile en cours avant l’ouverture du compte ou à aucun moment au cours des quatre années civiles précédentes, votre lieu principal de résidence n’était pas une maison admissible (ou ce qui serait considéré comme une maison admissible si vous demeuriez au Canada) dont : i) vous étiez propriétaire ou copropriétaire; ou ii) votre conjoint ou votre conjoint de fait (au moment de l’ouverture du compte) était propriétaire ou copropriétaire.

Un transfert d’un CELIAPP ou d’un RER d’une autre institution financière à votre CELIAPP de la Banque EQ peut être effectué sans conséquences fiscales immédiates s’il s’agit d’un transfert direct.

Pour effectuer un transfert direct de votre CELIAPP ou de votre RER d’une autre institution financière à votre CELIAPP de la Banque EQ, vous devez remplir un formulaire de transfert par l’entremise de la Banque EQ.

Si vous effectuez un transfert direct dans votre CELIAPP de la Banque EQ à partir de votre CELIAPP ou d’un RER d’une autre institution financière, il ne réduira pas votre marge de participation inutilisée.

Veuillez noter que l’option de transfert de CELIAPP d’une autre institution financière à la Banque EQ n’est pas disponible pour le moment.

En général, vous pouvez transférer des biens de votre RER à votre CELIAPP sans conséquence fiscale immédiate, à condition qu’il s’agisse d’un transfert direct et qu’il ne dépasse pas votre marge de participation de CELIAPP inutilisée au moment du transfert.

Vous pouvez transférer d’un RER à votre CELIAPP de la Banque EQ en cliquant sur le lien « Transfert d’un RER ou d’un CELIAPP » dans le tableau de bord de votre CELIAPP de la Banque EQ.

Vous pourrez transférer des biens de votre CELIAPP à votre RER sans conséquence fiscale immédiate, à condition qu’il s’agisse d’un transfert direct et que vous n’ayez pas un solde excédentaire du CELIAPP.

En général, le transfert direct d’un montant de votre CELIAPP à votre RER n’aura aucune incidence sur vos droits de cotisation inutilisés à un RER ou sur vos droits de participation inutilisés de votre CELIAPP.

Pour effectuer un transfert direct de votre CELIAPP à votre RER, veuillez appeler le Centre de service à la clientèle au 1 888 437-2265 et nous serons heureux de vous aider!

Vous serez autorisé à transférer des biens de votre CELIAPP de la Banque EQ au CELIAPP, au RER ou au FERR d’une autre institution financière sans conséquence fiscale immédiate, à condition qu’il s’agisse d’un transfert direct vers l’extérieur.

Pour effectuer un transfert direct de votre CELIAPP de la Banque EQ vers le CELIAPP, le RER ou le FERR d’une autre institution financière, veuillez communiquer avec l’autre institution financière.

Aucun problème. Vous pouvez soumettre votre formulaire de transfert dûment signé en suivant les étapes ci-dessous.

Si vous utilisez un navigateur Web :

• Ouvrez une session et sélectionnez « CELIAPP ».
• Sélectionnez « Compte d’épargne CELIAPP », puis « Vérifier l’état du transfert du CELIAPP ».
• Sélectionnez le transfert approprié.
• Sélectionnez « Soumettre le formulaire de transfert signé ».
• Vous pouvez télécharger le formulaire de nouveau ou soumettre votre formulaire signé.
• Cliquez sur « Téléverser le formulaire de transfert signé ».

Si vous utilisez l’application mobile :

• Ouvrez une session et faites défiler pour sélectionner « CELIAPP ».
• Sélectionnez « Compte d’épargne CELIAPP », puis « Vérifier l’état du transfert du CELIAPP ».
• Sélectionnez le transfert approprié.
• Sélectionnez « Soumettre le formulaire de transfert signé ».
• Vous pouvez télécharger le formulaire de nouveau ou soumettre votre formulaire signé.
• Appuyez sur « Téléverser le formulaire de transfert signé ».

Veuillez noter que votre formulaire de transfert peut également être envoyé par la poste ou par télécopieur.

N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre jusqu’à six à huit semaines, selon le temps qu’il nous faut pour recevoir tous les documents nécessaires. Cela dépend également de la rapidité avec laquelle l’autre institution financière amorce le transfert.

Vous pouvez suivre l’état de votre demande à partir du tableau de bord de votre compte.

Une fois le formulaire reçu, votre statut sera mis à jour et pourra être consulté à partir du tableau de bord de votre compte. À compter de la réception, il pourrait s’écouler jusqu’à trois jours avant que votre statut soit mis à jour.

N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.

Le transfert de votre CELIAPP d’une autre institution financière comporte plusieurs étapes. La période de traitement commence dès le moment où nous recevons votre formulaire rempli au complet et avec exactitude. Si vous avez envoyé votre formulaire par la poste, il faut prévoir un peu plus de temps.

Voici les étapes :

1. Votre formulaire dûment rempli est reçu.
2. Un examen interne est effectué pour s’assurer que le formulaire a été rempli correctement.
3. Le formulaire est transmis par télécopieur à votre institution financière désignée.
4. Votre institution financière traite votre demande.
5. Votre institution financière émet un chèque qui est envoyé par la poste.
6. Le chèque posté est reçu, horodaté et acheminé au service concerné.
7. Le chèque est déposé dans votre compte.

Une fois que vous avez ouvert un Compte d’épargne CELIAPP, vous pouvez acheter un CPG de CELIAPP.

Une fois que votre CPG de CELIAPP aura atteint sa date d’échéance, les fonds et les intérêts gagnés seront déposés dans votre Compte d’épargne CELIAPP.

Vous recevrez un courriel ou une alerte par message texte vous informant de l’échéance du CPG de CELIAPP. À partir de là, vous pouvez utiliser les fonds pour acheter un autre CPG de CELIAPP ou laisser l’argent dans votre Compte d’épargne CELIAPP.

Si vous n’avez pas déjà cotisé à un CELIAPP dans une autre institution financière, votre contribution admissible au CELIAPP pour l’année en cours 2024 est généralement de 8 000 $.

Il vous incombe de faire le suivi des montants de vos cotisations chaque année dans toutes les institutions financières où vous détenez un CELIAPP.

Vous pouvez reporter vos droits de participation inutilisés au CELIAPP à la fin de l’année, jusqu’à concurrence de 8 000 $, pour les utiliser l’année suivante. Ce montant est appelé votre report prospectif du CELIAPP. Tout report de fonds de CELIAPP sera inclus dans le calcul de vos droits de participation au CELIAPP pour l’année.

Si vous dépassez votre plafond de cotisation de CELIAPP pour l’année, l’Agence du revenu du Canada (ARC) imposera un impôt de 1 % par mois. Il vous incombe de faire le suivi des montants de vos cotisations chaque année dans toutes les institutions financières où vous détenez un CELIAPP.

Afin d’éviter des conséquences fiscales imprévues, vous devriez fermer votre CELIAPP avant la fin de votre période de participation maximale. Votre période de participation maximale prend fin le 31 décembre de l’année où se déroulent l’un ou l’autre des événements suivants : a) le 15^e anniversaire de l’ouverture de votre premier CELIAPP; b) le moment où vous atteignez l’âge de 71 ans; c) l’année suivant votre premier retrait admissible de votre CELIAPP, selon la première de ces éventualités à survenir.

Vous pouvez désigner un successeur et un maximum de cinq bénéficiaires et choisir le pourcentage qui devrait leur être attribué à votre décès pour votre CELIAPP et votre CELI de la Banque EQ.

Dans le cas où les pourcentages des bénéficiaires ne totalisent pas 100 %, la portion restante sera versée à votre succession.

Pour désigner un bénéficiaire, vous devez ouvrir une session dans votre compte de la Banque EQ et télécharger le formulaire de désignation de bénéficiaire.

Remarque : La désignation de bénéficiaire et le CELIAPP de la Banque EQ ne sont pas offerts au Québec.

Si vous ouvrez un compte dans une province autre que le Québec, la désignation de bénéficiaire désigné s’applique.

Pour connaître les modalités s’appliquant aux successeurs et aux bénéficiaires, veuillez consulter le formulaire de désignation de CELIAPP ou de CELI.

Pour désigner un successeur ou un bénéficiaire, vous devrez ouvrir une session et télécharger le formulaire de désignation de bénéficiaire pour votre CELIAPP de la Banque EQ.

Vous devrez l’envoyer par la poste ou par télécopieur à la Banque EQ, accompagné des renseignements suivants :

• Prénom et nom de famille légaux
• Date de naissance
• Numéro d’assurance sociale (NAS)
• Adresse postale
• Relation avec le titulaire du compte

Lorsque votre CPG de CELIAPP de la Banque EQ arrivera à échéance, il sera déposé dans votre Compte d’épargne CELIAPP.

Les cotisations que vous versez à votre compte d’épargne pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) sont généralement déductibles dans votre déclaration de revenus et de prestations. Il est important de noter que les transferts de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) à votre CELIAPP ne sont pas déductibles.

La période de cotisation à votre CELIAPP est une année civile (de janvier à décembre).

Il n’y a pas de nombre minimal de jours pendant lesquels les cotisations que vous versez à votre CELIAPP doivent y demeurer avant de pouvoir les déduire dans votre déclaration de revenus et de prestations.

Les cotisations que vous versez à votre CELIAPP au cours des 60 premiers jours de l’année ne peuvent pas être déduites de votre déclaration de revenus et de prestations de l’année précédente, contrairement aux cotisations à un REER.

Par l’entremise de l’application Web et mobile, au plus tard le 28 février de l’année civile suivante.

Les relevés d’impôt, comme le reçu de cotisation du CELIAPP, peuvent être téléchargés en format PDF en ouvrant une session dans votre compte au moyen de l’application mobile de la Banque EQ ou du navigateur Web.

Il n’y a pas de frais pour transférer votre CELIAPP de la Banque EQ à une autre institution financière.

La Banque EQ ne remboursera pas les frais de transfert facturés par l’autre institution financière.

Vous pouvez détenir un compte CELIAPP à la Banque EQ, mais n’oubliez pas que vos droits de cotisation sont partagés entre tous les comptes CELIAPP que vous détenez auprès d’autres institutions financières.

Vous pouvez détenir plusieurs CPG, à condition de faire le suivi de vos cotisations.

Que ce soit au moyen de votre ordinateur de bureau ou de l’application mobile de la Banque EQ, vous pouvez verser vos cotisations directement à partir de votre Compte Courant en suivant les étapes ci-dessous.

Si vous utilisez un navigateur Web :

• Ouvrez une session et, à partir de votre tableau de bord de CELIAPP, cliquez sur « Add money ».
• Sélectionnez le compte d’où les fonds doivent provenir.
• Sélectionnez votre Compte d’épargne CELIAPP comme destination.
• Sélectionnez un montant et une date de dépôt, puis cliquez sur « Suivant ».
• Examinez vos détails et cliquez sur « Soumettre ».
  

Si vous utilisez l’application mobile :

• Ouvrez une session et, à partir de votre tableau de bord, faites défiler l’écran pour sélectionner « CELIAPP ».
• À partir du tableau de bord du régime du CELIAPP, sélectionnez « Compte d’épargne CELIAPP ».
• Dans le menu inférieur droit, sélectionnez « Add money ».
• Sélectionnez le compte d’où les fonds doivent provenir.
• Sélectionnez votre Compte d’épargne CELIAPP comme destination.
• Sélectionnez un montant et une date de dépôt, puis cliquez sur « Suivant ».
• Examinez vos détails et appuyez sur « Soumettre ».

Non, vous n’êtes pas autorisé à participer directement au CELIAPP de votre époux ou conjoint de fait. Votre époux ou conjoint de fait est la seule personne qui peut participer à son propre CELIAPP. Seul le titulaire de CELIAPP peut demander les cotisations à titre de déduction fiscale dans sa déclaration de revenus et de prestations.

Lorsque le CPG de CELIAPP arrive à échéance, il n’est pas imposé et les fonds échus sont retournés au CELIAPP.

Si vous effectuez un retrait admissible*, vous ne payez pas d’impôt sur ce retrait. Toutefois, si vous effectuez un retrait non admissible (imposable), vous paierez de l’impôt sur le capital et la croissance.

Conformément à l’ARC, un retrait admissible de votre CELIAPP signifie que les exigences suivantes sont respectées :

• Vous devez remplir le formulaire RC725 Demande pour effectuer un retrait admissible de votre CELIAPP.
• Vous devez être acheteur d’une première maison.
• Vous devez avoir une entente écrite pour l’achat ou la construction d’une maison admissible dont la date d’acquisition ou de construction est antérieure au 1^er octobre de l’année suivant la date du retrait.
• Vous ne devez pas avoir acquis l’habitation admissible pour une période de plus de 30 jours avant de faire le retrait.
• Vous devez être un résident canadien à partir du moment où vous effectuez votre premier retrait admissible de l’un de vos comptes CELIAPP jusqu’à la date de l’acquisition de l’habitation admissible ou la date de votre décès, selon la première de ces éventualités à survenir.
• Vous devez occuper ou avoir l’intention d’occuper l’habitation admissible comme lieu principal de résidence dans l’année suivant l’achat ou la construction de celle-ci.

* Pour effectuer un « retrait admissible », vous devez être un acheteur d’une première habitation qui est résident canadien, détenir une entente écrite pour l’achat ou la construction d’une habitation admissible au Canada avant le 1^er octobre de l’année suivant l’année du retrait et avoir l’intention d’occuper l’habitation admissible comme lieu principal de résidence dans l’année suivant son achat ou sa construction. Vous ne devez pas avoir acquis l’habitation admissible pour une période de plus de 30 jours avant de faire le retrait.

Vous serez considéré comme un « acheteur d’une première habitation » aux fins du retrait admissible si, à n’importe quel moment de l’année civile précédant le retrait (à l’exception de la période de 30 jours immédiatement avant le retrait) ou à n’importe quel moment au cours des quatre années civiles précédentes, votre lieu principal de résidence n’était pas une habitation admissible (ou ce qui serait considéré comme une habitation admissible si vous demeuriez au Canada) dont vous étiez le propriétaire ou le copropriétaire.

On entend par « habitation admissible » un logement situé au Canada. Il peut s’agir d’une maison existante ou en construction, comme une maison unifamiliale, jumelée, en rangée ou mobile, une habitation en copropriété ou un appartement dans un duplex, un triplex, un quadruplex ou un immeuble d’habitation. Une part dans une coopérative d’habitation qui vous donne seulement le droit d’habiter le logement n’est pas admissible.

Votre régime peut détenir jusqu’à 200 000 $ en fonds. Assurez-vous de faire le suivi du plafond de vos cotisations.

Visitez notre page Frais et caractéristiques pour obtenir des renseignements détaillés.

Jusqu'à un maximum de 500 000 $. Surveillez vos limites de cotisation afin de ne pas être pénalisé en cas de cotisation excédentaire.

Vous pouvez trouver les feuillets d’impôt en ouvrant une session dans votre compte au moyen de l’application mobile ou du site Web des services bancaires en ligne de la Banque EQ. Une fois que vous avez ouvert une session, naviguez jusqu’à l’onglet « Mes comptes » et cliquez sur « Documents fiscaux ». Dans l’application mobile, cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit et sélectionnez « Documents fiscaux » sous « Documents ».

Vous pouvez visiter notre page Calendrier de disponibilité des feuillets d’impôt pour voir quand chaque document fiscal sera disponible.

Vous pouvez visiter notre page Calendrier de disponibilité des feuillets d’impôt pour voir quels documents fiscaux seront émis et à quel moment.

Les feuillets T5 incluront les intérêts gagnés sur les Comptes Courants, les comptes d’épargne à préavis, les CPG non enregistrés et les comptes en dollars américains convertis en dollars canadiens. Pour la Carte Banque EQ, les intérêts seront inclus dans le T5 du Compte Courant/Compte Conjoint sur lequel les intérêts ont été versés.

Tout intérêt gagné en décembre 2023 mais payé en janvier 2024 sera inclus dans le feuillet T5 de 2023.

Le 29 février 2024 est la date limite d’admissibilité aux cotisations à un REER pour l’année d’imposition 2023.

La retenue d’impôt sur les REER est prélevée lorsque vous retirez des fonds de votre REER avant la retraite. Le taux actuel de retenue d’impôt sur les REER est de 10 % pour les retraits allant jusqu’à 5 000 $, de 20 % pour les retraits entre 5 001 $ et 15 000 $ et de 30 % pour les retraits de plus de 15 000 $.

Ces taux ne sont que des estimations. L’impôt réel à payer dépendra du taux d’imposition marginal qui s’appliquera en fonction du revenu imposable total reçu pour l’année d’imposition de toutes les sources, y compris le retrait d’un REER.

• 29 février 2024 : Date limite d’admissibilité aux cotisations à un REER pour l’année d’imposition 2023.
• 30 avril 2024 : Date limite pour produire votre déclaration de revenus de 2023
• 15 juin 2024 : Date limite pour produire votre déclaration de revenus de 2023 si vous ou votre conjoint(e) ou conjoint(e) de fait êtes travailleur autonome.

Selon la durée de votre CPG non enregistré, les intérêts que vous gagnez seront déclarés sur votre feuillet T5 en conséquence :

• CPG de 3 mois : Les intérêts courus au cours de la période de trois mois figurent sur votre feuillet T5 de l’année en question.
• CPG de 6 mois : Les intérêts courus au cours de la période de six mois figurent sur votre feuillet T5 de l’année en question.
• CPG de 9 mois : Les intérêts courus au cours de la période de neuf mois figurent sur votre feuillet T5 de l’année en question.
• CPG d’un an : Les intérêts accumulés au cours de la première année (12 mois) ont déclarés sur votre feuillet T5 de l’année en question.
• CPG de 15 mois : Les intérêts accumulés au cours de la première année (12 mois) sont déclarés sur votre feuillet T5 de l’année en question.
• Le solde des intérêts courus au cours des trois derniers mois restants figure sur votre feuillet T5 de l’année suivante.
• CPG de 2 ans*: Les intérêts accumulés au cours de la première année (12 mois) sont déclarés sur votre feuillet T5 de l’année en question.
• L’intérêt qui s’accumule au cours de la deuxième année (12 mois suivants) est indiqué sur votre feuillet T5 de l’année suivante.
• CPG de 27 mois : Les intérêts accumulés au cours de la première année (12 mois) sont déclarés sur votre feuillet T5 de l’année en question. L’intérêt qui s’accumule au cours de la deuxième année (12 mois suivants) st indiqué sur votre feuillet T5 de l’année suivante. Le solde des intérêts courus au cours des trois derniers mois restants figure sur votre feuillet T5 de l’année suivante.
• *Les déclarations aux fins de l’impôt sur le revenu des CPG de 3 à 10 ans suivent le même format que celles des CPG de 2 ans.
  

Ce sont des lignes directrices générales. Les dates et les montants réels dépendent des modalités de votre CPG et de la date d’achat.

Pour de plus amples renseignements, veuillez communiquer avec le Service à la clientèle au 1-844-437-2265. Nous serons heureux de vous aider.

Si vous avez effectué une cotisation ou un retrait de votre CELIAPP en 2023, la Banque EQ vous fournira un seul feuillet fiscal T4FHSA qui combine les informations des deux types d'activités. Contrairement aux RER, vous ne recevrez pas de reçus de cotisation distincts.

Veuillez noter qu'il est de votre responsabilité de surveiller toutes les activités de votre CELIAPP de la Banque EQ et de suivre le total de vos droits de cotisation.

Pour signaler un problème avec votre feuillet d’impôt T5 ou le relevé RL-3, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK) ou démarrer le clavardage en direct.

Nous ne déclarons à l’ARC que les contributions totales que vous faites. Il vous incombe de faire le suivi de vos droits de cotisation à un CELI auprès de l’ARC.

Oui, les Comptes Courants individuels et les Comptes Conjoints ont des feuillets d’impôt distincts. Si vous avez plusieurs Comptes Courants individuels, vous recevrez un feuillet T5 et/ou un relevé RL-3 qui refléteront les intérêts combinés gagnés sur ces comptes. Le feuillet d’impôt T5 et le relevé RL-3 pour les comptes conjoints seront créés séparément en fonction de l’adresse des titulaires principaux et du nombre de différents groupes de copropriétaires.

Oui, nous soumettons les renseignements fiscaux à l’ARC et à Revenu Québec chaque année.

Si vous configurez un dépôt direct de votre paie de 2 000 $ ou plus par mois, vous commencerez à gagner 3,50 % d’intérêt dans les deux premières semaines du mois suivant votre première transaction admissible. Vous profiterez d’un taux de 3,50 % tant que vous respecterez le seuil d’admissibilité.

Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter les conditions générales de l’offre de prime d’intérêt.

Si des transactions admissibles sont relevées au plus tard le dernier jour du mois, votre taux d’intérêt de 3,50 % entrera en vigueur dans les deux premières semaines du mois suivant. Vous profiterez d’un taux de 3,50 % tant que vous respecterez le seuil d’admissibilité.

Oui! Un taux d’intérêt de 3,50 % est offert à tous les clients admissibles, nouveaux et actuels, s’ils atteignent le seuil d’admissibilité chaque mois.

Vous recevrez un courriel de confirmation dans un délai d’un jour ouvrable suivant l’application du taux d’intérêt de 3,50 % à votre ou vos comptes. Vous verrez également votre taux d’intérêt en vigueur dans le tableau de bord de votre Compte Courant.

La plupart des dépôts directs de paie sont admissibles à cette offre. Il peut toutefois y avoir des cas où vos dépôts sont configurés avec un code d’opération (code ACP) qui n’est pas reconnaissable comme un dépôt direct de paie.

Si vous n’êtes pas certain du code ACP qui s’applique actuellement à vos dépôts de paie, vous pouvez confirmer cette information en communiquant avec la banque où vous recevez actuellement vos dépôts.

Voici une liste de tous les codes d’opération admissibles qui vous donneront droit au taux de 3,50 % :

Oui! Vous serez toujours admissible si vos dépôts directs de votre paie totalisent au moins 2000 $, même s’ils sont répartis dans plusieurs sous-comptes.

Oui! Tant que vous faites un dépôt direct de votre paie d’au moins 2000 $ par mois, vous gagnerez 3,50 % d’intérêt

Les clients admissibles qui continuent de répondre au critère de configuration de débits préautorisés récurrents de 500 $ ou plus par mois continueront de recevoir 2,25 %* d’intérêt pendant 12 mois consécutifs (sont inclus dans ce nombre les mois précédents où vous avez touché 2,25 %*). Si vous mettez fin à vos débits préautorisés récurrents à n’importe quel moment au cours de la période d’application de la prime, vous ne serez plus admissible à recevoir 2,25 % d’intérêt*.

Si vous souhaitez obtenir un taux d’intérêt de 3,50 %^*, vous devez configurer des dépôts directs récurrents admissibles d’au moins 2000 $ par mois.

Si les dépôts directs admissibles sont inférieurs à 2000 $ le dernier jour du mois, votre taux d’intérêt reviendra au taux de base de 1,75 % au cours des deux premières semaines du mois suivant.

Pour plus de détails, visitez notre page présentant les conditions générales complètes.

À partir de votre application mobile de la Banque EQ :

• Ouvrez une session et sélectionnez le menu de navigation dans le coin supérieur droit.
• Sélectionnez « Dépôts directs et paiements ».
• Sélectionnez « Télécharger le PDF/chèque annulé ».
  

À partir de votre navigateur Web :

• Ouvrez une session et placez votre souris sur « Mes comptes ».
• Sélectionnez « Dépôts directs » dans le menu déroulant.
• Cliquez sur « Télécharger le PDF ».

Une fois que vous avez généré un spécimen de chèque, vous pouvez le remettre à quiconque effectue votre paiement. C’est tout!

Non, vos fonds sont disponibles dès qu’ils sont déposés.

Un Compte d’épargne à préavis et un Compte d’épargne à intérêt élevé sont deux types de comptes grâce auxquels vous pouvez déposer de l’argent en vue d’épargner et obtenir des intérêts sur le solde de votre compte. Avec les deux comptes, vous pouvez retirer vos fonds au besoin, contrairement à un CPG dont les fonds sont immobilisés pendant une durée précise.

La principale différence est qu’avec un Compte d’épargne à préavis, vous devez donner un préavis avant de faire un retrait. En échange de l’exigence de préavis, les Comptes d’épargne à préavis sont souvent assortis de taux d’intérêt très attrayants. Plus vous êtes en mesure de donner un préavis tôt, plus le taux est élevé, comme pour les deux options de préavis du Compte d’épargne à préavis de la Banque EQ.

Lorsque vous ouvrez le Compte d’épargne à préavis de la Banque EQ, choisissez la période de préavis qui répond le mieux à vos besoins parmi les deux options disponibles. Le délai de préavis détermine le nombre de jours pendant lesquels vos fonds seront détenus dans votre Compte d’épargne à préavis après un retrait.

Vous pouvez effectuer des retraits illimités de votre Compte d’épargne à préavis en transférant vos fonds à un compte lié à l’externe, à un Compte Courant ou à un Compte Conjoint. Les fonds seront disponibles dans le compte que vous aurez sélectionné à la fin de votre période de préavis.

Oui! Les fonds que vous demandez de retirer après la période de préavis demeureront dans votre Compte d’épargne à préavis jusqu’à la fin de la période de préavis. Cela signifie que vous gagnerez des intérêts sur les fonds qui seront retirés jusqu’à ce qu’ils soient transférés.

Comme la plupart des Comptes d’épargne, le taux d’intérêt de notre compte peut changer. Si nous modifions le taux, nous vous le ferons savoir par courriel.

Oui! Vous pouvez annuler tout retrait de votre Compte d’épargne à préavis sans pénalité ni frais jusqu’au jour du transfert. 

Le taux d’intérêt de votre compte d’épargne à préavis peut varier selon qu’il s’agit d’un compte d’épargne à préavis de 10 jours ou d’un compte d’épargne à préavis de 30 jours. Nous nous efforçons d’offrir des taux concurrentiels et nous vous encourageons à visiter la page sur le compte d’épargne à préavis ou à clavarder avec notre équipe du Service à la clientèle afin de connaître les plus récents taux.

Nous comprenons l’importance de gérer efficacement votre épargne – c’est pourquoi vous avez le droit d’avoir un compte d’épargne à préavis de 10 jours et un compte d’épargne à préavis de 30 jours.

Votre compte d’épargne à préavis vous permet d’effectuer diverses opérations, y compris des dépôts et des retraits, afin de gérer vos fonds en fonction de vos besoins.

Il est facile de déposer des fonds dans votre Compte d’épargne à préavis. Vous pouvez y virer des fonds instantanément à partir d’un compte courant ou d’un compte conjoint ou, suivant un blocage de cinq jours, à partir de comptes externes liés.

Pour retirer des fonds de votre Compte d’épargne à préavis, allez à Virements > Virement entre comptes, et effectuez le virement. Votre retrait sera en attente jusqu’à ce que la période de préavis que vous avez sélectionnée à l’ouverture du compte (10 jours ou 30 jours) soit terminée. Après 10 ou 30 jours (soit le 11^e ou le 31^e jour), vos fonds seront accessibles.

Si les fonds retirés doivent être déposés dans un compte externe lié, il y aura une période de traitement supplémentaire de deux à trois jours ouvrables.

Pour le moment, nous n’offrons pas d’option de compte d’épargne à préavis conjoint. Nous comprenons qu’il peut s’agir d’une solution importante pour les clients et nous cherchons toujours à améliorer nos services.

Vous ne pouvez pas souscrire de CPG avec votre compte d’épargne à préavis. Néanmoins, le compte courant et le compte conjoint donnent tous deux accès à diverses options de CPG assorties de taux concurrentiels et des modalités souples. Pour en savoir plus sur les souscriptions de CPG, consultez la page sur les CPG de la Banque EQ.

Il est impossible de faire des virements de fonds à l’étranger à partir du compte d’épargne à préavis.

Le processus de virement de fonds est conçu pour être sans tracas. Que vous utilisiez votre ordinateur de bureau ou l’application mobile, il vous suffit de sélectionner l’option de virement, de choisir les comptes, de passer en revue la demande et de la soumettre. Votre virement sera instantané et vos fonds commenceront à porter intérêt immédiatement.

Pour les clients qui se sont joints à la Banque EQ le 21 février 2016 ou après, le solde maximal combiné de votre compte d’épargne à préavis, de votre compte en dollars US et de votre compte courant de la Banque EQ est de 200 000 $ CA, ou 500 000 $ CA pour les titulaires de compte conjoint. Nous avons une liste complète des plafonds des comptes que vous pouvez consulter et notre équipe du Service à la clientèle peut vous fournir des précisions au besoin.

Oui, en vertu des directives du document « Protection de vos dépôts » de la SADC, vos dépôts sont protégés jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie assurée et par déposant. Cela fait partie de notre engagement envers votre sécurité financière.

Absolument, vous avez la possibilité d’annuler un retrait avant la fin de la période de préavis. Vous pouvez facilement le faire à partir des opérations en attente de votre compte d’épargne à préavis. Si vous avez besoin d’aide, notre équipe du Service à la clientèle peut vous aider.

Oui, un feuillet T5 pour les intérêts gagnés sera produit et vous pourrez le télécharger au plus tard le 28 février de l’année civile en question. Cela fait partie de nos efforts pour que la préparation de votre déclaration de revenus soit le simple possible.

Il est impossible de faire un Virement Interac^MD à partir du compte d’épargne à préavis ou d’en recevoir un dans ce compte.

Le compte d’épargne à préavis n’offre pas ces fonctions. Néanmoins, le compte courant et le compte conjoint offrent toutes ces fonctions, ce qui en fait des atouts précieux pour votre portefeuille de comptes de la Banque EQ. La commodité offerte par la combinaison dans un seul compte des fonctionnalités d’un compte d’épargne et d’un compte chèque simplifie les opérations bancaires, offrant ainsi une expérience bancaire sans tracas de type guichet unique.

Le processus pour fermer votre compte d’épargne à préavis est simple. Communiquez avec nous par clavardage et un agent du Service à la clientèle vous guidera tout au long du processus de fermeture de compte avec soin et attention.

Il est important de noter que la période de préavis obligatoire concernant un retrait est nécessaire pour fermer votre compte. La période de préavis dépendra des modalités particulières de votre compte, soit 10 jours pour le compte d’épargne à préavis de 10 jours et 30 jours pour le compte d’épargne à préavis de 30 jours. De plus, veuillez prévoir de trois à cinq jours ouvrables supplémentaires pour le processus de clôture.

Rien de plus simple! Vous pouvez ouvrir un compte en consultant la page Compte pour entreprises et en présentant une demande en ligne.

Toute la clientèle de la Banque EQ doit :

• Être un résident canadien;
• Avoir atteint l’âge de la majorité dans leur province (18 ou 19 ans, selon l’endroit où ils vivent);
• Avoir un numéro d’assurance sociale (facultatif pour les entreprises constituées en société);
• Avoir le pouvoir de lier l’entreprise en ce qui a trait à l’ouverture du compte;
• Avoir un Compte courant de la Banque EQ.
  • Le Compte pour entreprises sera bientôt accessible aux clients qui n’ont pas de compte existant à la Banque EQ.

Remarque : Pour ouvrir un compte en ligne, vous devez avoir un numéro de téléphone cellulaire canadien (veuillez noter que pour l’instant, l’application mobile n’est disponible que pour les appareils iOS; la version pour Android sera offerte sous peu).

Ce compte est une excellente option pour les propriétaires uniques (les travailleurs à la demande, les pigistes, les professionnels) et les propriétaires de petites entreprises.

Les propriétaires de petites entreprises appartiennent à deux catégories :

• Propriétaire unique (non enregistré et enregistré)
• Entreprise
  • Doit être une entreprise active.
  • Vous devez être à la fois signataire autorisé et administrateur.

Remarque : Une seule personne par entreprise peut ouvrir des comptes. Actuellement, le Compte pour entreprises n’est pas offert aux résidents et entreprises du Québec, fiducies, sociétés de personnes ou entreprises appartenant à une autre entreprise.

En raison de la façon dont nos systèmes sont configurés, nous vous demandons d’abord d’ouvrir un Compte courant de la Banque EQ pour que nous puissions administrer votre Compte pour entreprises de la Banque EQ ou tout autre produit de la Banque EQ. Il n’y a aucuns frais ni aucun coût associés à l’ouverture du Compte courant de la Banque EQ. Vous pouvez utiliser votre Compte courant si vous le souhaitez, mais vous n’êtes pas tenu de le faire. Si vous utilisez le Compte courant, les modalités qui vous seront précisées s’appliqueront.

• Entreprises constituées en société :
  • Des renseignements sur l’enregistrement de l’entreprise
  • Des renseignements sur les actionnaires et les administrateurs

Nous pourrions aussi vous demander de télécharger deux pièces d’identité délivrées par le gouvernement pour confirmer votre identité.

Remarque : Au moment d’ouvrir votre compte, assurez-vous d’utiliser les renseignements les plus à jour sur votre entreprise. Ces renseignements doivent correspondre à ceux du registre des entreprises.

• Cela dépend de l’endroit où vous exercez vos activités. La plupart des provinces n’exigent pas le numéro d’enregistrement d’entreprise si vous exploitez une entreprise sous votre propre nom légal (veuillez vérifier les exigences d’enregistrement là où vous exercez vos activités).
• Entreprises – le numéro d’enregistrement d’entreprise est exigé

De nombreuses autres banques imposent des frais élevés et imprévisibles, mais pas notre compte. De plus, il comporte de nombreux avantages que l’on ne voit pas souvent ailleurs, notamment l’inscription entièrement numérique, l’absence de frais mensuels, un nombre illimité de transactions¹, l’absence d’exigences de solde minimal et un taux d’intérêt élevé.

C’est aussi une excellente façon pour vous de séparer vos transactions d’entreprise de vos transactions personnelles, ce qui vous fait gagner du temps et facilite la déclaration de revenus, la tenue de livres et la planification financière.

Dans le cadre du lancement bêta, le Compte pour entreprises n’est offert qu’aux titulaires existants d’un Compte courant, ce qui est une excellente nouvelle si vous en avez déjà un! Le processus est simple et nécessite des renseignements habituels sur votre entreprise. Vous pourrez également transférer des fonds entre votre compte personnel et votre compte d’entreprise.

Remarque : Si vous avez déjà un Compte courant, vous devrez utiliser la même adresse de courriel que vous avez utilisée pour ouvrir votre Compte pour entreprises. Vous pourrez alors accéder à votre Compte courant et à votre Compte pour entreprises en une seule ouverture de session.

Malheureusement, notre compte pour entreprises n’offre pas de comptes en devises ou des comptes en dollars américains pour le moment.

Nous offrons un compte à intérêt élevé (Comptes pour entreprises) et des certificats de placement garanti (CPG).

Remarque : Ces produits ne sont pas offerts actuellement au Québec.

Banque EQ est un nom commercial de la Banque Équitable. * La Banque Équitable est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Les dépôts effectués à la Banque EQ et à la Banque Équitable sont admissibles à la protection de la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $, par catégorie d’assuré et par déposant, à condition que ces dépôts soient payables au Canada, comme l’indique la SADC à la page Protection de vos dépôts.

Par souci de clarté, les dépôts effectués par des entreprises individuelles sont protégés. Ils ne sont pas considérés comme distincts du propriétaire unique (la personne). Les dépôts admissibles pour les entreprises individuelles sont combinés à ceux du propriétaire unique.

Il y a trois façons de déposer des fonds dans votre compte pour entreprises :

• Par virement Interac^MD;
• Par transfert électronique de fonds au moyen de vos comptes externes liés;
• Par virement à partir de votre compte courant.
  

Virement Interac^MD

Vous pouvez immédiatement déposer des fonds dans votre autre compte bancaire. Les fonds envoyés de cette façon ne font généralement pas l’objet de retenues, et les fonds sont immédiatement disponibles pour utilisation.

Remarque : Bien qu’il soit gratuit d’envoyer ou de recevoir des virements Interac^MD avec la Banque EQ, votre autre banque peut exiger des frais d’envoi. Les banques ont également tendance à fixer des limites quotidiennes sur le montant d’argent que vous pouvez envoyer par Virement Interac^MD. Il est donc préférable d’utiliser cette méthode pour les petits montants (habituellement pour des montants de 5 000 $ ou moins).

Transferts électroniques de fonds (TEF) :

Au moyen des services bancaires en ligne, vous pouvez déposer jusqu’à 100 000 $ par transaction à partir de votre compte externe lié à votre compte de la Banque EQ. Vous pouvez faire plusieurs transactions par jour. Une période de retenue s’appliquera aux fonds déposés. Toutefois, vous commencerez immédiatement à recevoir des intérêts.

Remarque : Vous pouvez lier n’importe quel compte d’entreprise externe disponible dans la liste « Link external account ». Si le nom des comptes diffère légèrement entre les banques, il vous faudra peut-être attendre quelques jours ouvrables avant de pouvoir effectuer des transferts électroniques de fonds à partir de la Banque EQ.

À partir de votre compte pour entreprises de la Banque EQ, vous pouvez envoyer :

• Jusqu’à 6 000 $ par Virement Interac^MD
• Jusqu’à 10 000 $ par période de 24 heures
• Jusqu’à 10 000 $ par période de 7 jours
• Jusqu’à 20 000 $ par période de 30 jours
  

Lorsque vous recevez des fonds par Virement Interac^MD dans votre compte pour entreprises de la Banque EQ, vous pouvez recevoir :

• Jusqu’à 25 000 $ par transaction
  

Pour voir les limites en dollars associées à votre compte pour entreprises, consultez la page Frais et caractéristiques du Compte pour entreprises de la Banque EQ.

Une fois que les deux comptes ont été ouverts avec succès sous la même adresse courriel, vous pourrez facilement transférer des fonds entre les deux comptes. Sélectionnez le profil à partir duquel vous souhaitez transférer et lancez un transfert interne. Sélectionnez ensuite l’autre compte auquel vous souhaitez transférer des fonds et cliquez sur soumettre.

Ouvrez une session dans la Banque EQ et, à partir du tableau de bord, cliquez sur votre compte pour entreprises. Chaque compte est associé à un numéro unique à neuf chiffres.

Malheureusement, notre Compte pour entreprises n’offre pas de fonction de dépôt de chèques mobile pour le moment.

Vous pouvez accéder à votre compte au moyen de l’application mobile iOS. La version pour Android sera offerte sous peu.

Si vous êtes une entreprise enregistrée, veuillez vous assurer d’avoir mis à jour vos renseignements auprès de l’agence d’enregistrement pertinente. Vous devrez ensuite communiquer avec notre équipe de soutien pour confirmer les mises à jour et, selon les changements, une validation supplémentaire pourrait être nécessaire auprès de nos fournisseurs tiers.

Veuillez communiquer avec notre équipe de soutien pour fermer votre compte. Vous devrez d’abord transférer les fonds.

Vous pouvez ouvrir un compte pour un maximum de 12 entreprises; chaque entreprise peut avoir jusqu’à 10 comptes pour entreprises et 20 CPG pour entreprises.

Vous pouvez acheter jusqu’à 20 CPG par entreprise. Chaque achat de CPG doit être d’au moins 100 $. La limite de placement par CPG est de 100 000 $. La limite globale d’investissement des CPG est de 2 000 000 $ par entreprise.

Une fois que votre CPG aura atteint la date d’échéance, les fonds seront placés dans votre Compte pour entreprises (celui à partir duquel votre placement initial a été fait). Vous recevrez un courriel ou une alerte par message texte vous informant de l’échéance du CPG.

Malheureusement non. Une fois la période d’annulation terminée, votre CPG n’est pas rachetable et vos fonds sont immobilisés. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter la Convention relative au certificat de placement garanti (CPG) de la Banque EQ.

Oui. Tous les intérêts que vous accumulerez sur vos placements dans votre CPG figureront sur votre feuillet T5 de l’année d’imposition applicable.

Non, mais vous pouvez consulter vos achats actuels et antérieurs de CPG en ouvrant une session dans votre compte pour entreprises.

Les CPG pour les entreprises ne sont pas actuellement offerts au Québec.

La contrepartie de 2 % est offerte pour le Compte d’épargne CELI, le Compte d’épargne RER et le Compte d’épargne CELIAPP.

Pour être admissible à la cotisation de contrepartie de 2 %^* , vous devez déposer de l’argent dans votre compte entre le 1^er novembre 2024 et le 28 février 2025.

Oui, chacun de vos comptes enregistrés continuera de bénéficier du taux d’intérêt associé au compte, ainsi que de la cotisation de contrepartie de 2 %^*.

Les nouveaux dépôts dans le Compte d’épargne CELI, le Compte d’épargne CELIAPP ou le Compte d’épargne RER sont tous admissibles à la cotisation de contrepartie de 2 %^*. Si vous avez cotisé à plus d’un compte pendant la durée de l’offre, la contrepartie sera versée dans chacun de ces comptes.

Remarque : Assurez-vous de faire le suivi de vos cotisations afin de ne pas dépasser les plafonds.

La cotisation de contrepartie sera versée dans le compte enregistré où vous avez déposé de l’argent (il n’est pas possible de rediriger les paiements vers un autre compte). Cette contrepartie ne sera pas prise en compte dans les droits de cotisation aux fins du calcul de l’impôt.

Bonne nouvelle : vous pouvez participer à cette promotion sans frais. Elle est offerte à tout le monde, quel que soit votre revenu, puisqu’il n’y a pas de solde minimal requis (par exemple, toute cotisation versée pendant la durée de l’offre, qu’elle soit de 1 $ ou de 10 000 $, y sera admissible).

Cette contrepartie ne sera pas prise en compte dans vos droits de cotisation, mais vous devez vous assurer vous-même de ne pas dépasser votre plafond.

Nous n’aimons pas les obstacles, alors vous n’aurez pas à vous inscrire pour profiter de cette offre. En fait, tout ce que vous avez à faire, c’est déposer de l’argent dans l’un ou l’autre des comptes admissibles entre le 1^er novembre 2024 et le 28 février 2025.

Les cotisations de contrepartie de 2 %^* sont assujetties aux mêmes règles de retrait que les autres cotisations à votre compte. Les retraits d’un CELI sont libres d’impôt, tandis que les retraits d’un RER ou d’un CELIAPP seront imposés à moins d’être faits dans le cadre de programmes comme le Régime d’accession à la propriété (RAP) ou le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) dans le cas du RER, ou de remplir les conditions de retraits admissibles dans le cas du CELIAPP. Consultez les ressources gouvernementales ci-dessous pour plus d’information :

CELIAPP : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/compte-epargne-libre-impot-achat-premiere-propriete/retraits-transferts-vos-celiapp.html

CELI : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/compte-epargne-libre-impot/effectuer-remplacer-retraits-celi.html

RER : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/reer-regimes-connexes/faire-retrait.html