Compte d’épargne CELIAPP Augmentez votre épargne pour l’achat d’une première propriété.

Épargnez pour votre mise de fonds comme vous le souhaitez grâce au Compte d’épargne CELIAPP qui vous offre 2,75 % d’intérêt libre d’impôt^*. Et pour un rendement garanti encore meilleur, optez pour un CPG CELIAPP.

Le Compte d’épargne CELIAPP n’est pas actuellement offert au Québec.

Pour commencer

Une meilleure façon (et plus rapide) d’épargner pour votre première maison

Le Compte d’épargne CELIAPP de la Banque EQ va plus loin que la plupart des autres CELIAPP offerts par les autres institutions bancaires. Il ne s’agit pas seulement de placer vos économies avec des avantages fiscaux, mais aussi de faire valoir vos avoirs sur votre épargne. Alors, allez beaucoup plus loin et beaucoup plus vite avec votre argent durement gagné, avec un taux d’intérêt libre d’impôt élevé sur chaque dollar que vous investissez dans votre objectif de posséder une maison.

CPG CELIAPP

Si posséder une maison est davantage un objectif à long terme, un CPG CELIAPP est un excellent moyen de faire fructifier encore plus votre épargne. Explorez notre gamme complète de taux et d’options à terme sur notre page de CPG.

Obtenez vos renseignements sur le CELIAPP et commencez

Qu’est-ce qu’un CELIAPP ?

Un CELIAPP est un régime enregistré avantageux sur le plan fiscal qui vous permet d’épargner pour votre première maison. Vos cotisations réduisent votre revenu imposable (jusqu’à concurrence d’un maximum à vie de 40 000 $), et vous pouvez retirer l’argent ‒ libre d’impôt ‒ pour l’achat de toute maison admissible.¹

Qui est admissible à un CELIAPP?

Vous pouvez ouvrir un CELIAPP si :

Vous êtes un résident canadien.
Vous êtes âgés de 18 à 71 ans.
Vous êtes un acheteur d’une première propriété.²

Pourquoi choisir un CELIAPP de la Banque EQ?

Notre Compte d’épargne CELIAPP ne vous aide pas seulement à épargner pour votre première maison, il vous aide à y accéder plus rapidement, avec taux d’intérêt de 2,75 % libre d’impôt^*sur toutes vos économies.

Profitez des droits de cotisation en vigueur d’aujourd’hui

Que vous épargniez pour devenir propriétaire prochainement ou dans plusieurs années, la prochaine étape tout indiquée est de profiter des droits de cotisation dès aujourd’hui. Tout commence par l’ouverture de notre CELIAPP.

Inscrivez-vous pour commencer

Quelles sont les lignes directrices sur les cotisations?

Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année. Le montant maximal à vie est de 40 000 $. Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés à l’année suivante jusqu’à concurrence de 8 000 $.

Par exemple, si vous versez 5 000 $ à votre CELIAPP en 2023, vous pourrez y cotiser 11 000 $ en 2024.

Toute cotisation supérieure à la limite annuelle de 8 000 $ (à l’exception des portions inutilisées de l’année précédente) sera pénalisée de 1 % sur le montant excédentaire le plus élevé du mois, pour chaque mois où l’excédent reste dans votre compte.

Graphique circulaire montrant la limite de cotisation annuelle de 8 000 $ et la limite de cotisation à vie de 40 000 $

Quelle est la différence entre un CELIAPP, un CELI et un REER?

Le CELIAPP offre certains des avantages d’un REER et d’un CELI. Jetez-y un coup d’œil :
Benefits	CELIAPP	CELI	REER Régime d’accession à la propriété
Les cotisations sont déductibles d’impôt
Les retraits sont libres d’impôt
Les retraits n’ont pas besoin d’être remboursés

Quelle est la différence entre un CELIAPP, un CELI et un REER?

Le CELIAPP offre certains des avantages d’un REER et d’un CELI. Jetez-y un coup d’œil :
Benefits	CELIAPP	CELI	REER Régime d’accession à la propriété
Les cotisations sont déductibles d’impôt
Les retraits sont libres d’impôt
Les retraits n’ont pas besoin d’être remboursés

Notre CELIAPP vous convient-il?

Il vous convient si :

Vous avez atteint l’âge de la majorité dans la province où vous résidez.
Vous achetez votre première maison¹.
Vous voulez que vos économies fructifient au fil du temps et pouvoir retirer tous les fonds libres d’impôt pour acheter votre première maison.
Vous cherchez un compte admissible à la protection de la Société d’assurance-dépôts du Canada.
Vous cherchez une expérience bancaire entièrement numérique.

Le CELIAPP ne vous convient pas si :

Vous n’achetez pas votre première maison¹.
Vous fêtez votre 71^e anniversaire cette année, car vous pouvez conserver un CELIAPP et y cotiser que jusqu’à l’année de votre 71^e anniversaire.
Vous résidez au Québec.

Réponses aux questions courantes

Qui peut ouvrir un CELIAPP de la Banque EQ?

Un client de la Banque EQ qui a atteint l'âge de la majorité dans sa province de résidence et qui possède un numéro d'assurance sociale (NAS) permanent valide peut ouvrir un CELIAPP de la Banque EQ. Vous devez également être un acheteur d'une première maison pour ouvrir un CELIAPP de la Banque EQ (voir le contrat de compte d'épargne CELIAPP de la Banque EQ pour plus de détails).

Des exceptions:

Clients ayant atteint l'âge de 71 ans l'année de la demande
Résidents non canadiens
Résidents du Québec
Clients avec NAS temporaires

Puis-je ouvrir plusieurs comptes CELIAPP?

Puis-je effectuer des transferts de fonds entre un REER et un CELIAPP? Est-il possible d’effectuer des transferts d’un compte CELIAPP à un autre?

Vous pouvez transférer des fonds de votre REER à votre CELIAPP et vice-versa sans conséquence fiscale, à condition que les fonds soient transférés directement entre les institutions financières des régimes concernés et à condition que les fonds que vous ajoutez à votre CELIAPP ne dépassent pas vos droits de cotisation inutilisés. Les retraits d’un CELIAPP sont assujettis à l’impôt.

Vous pouvez aussi effectuer un transfert d’un compte CELIAPP à un autre sans conséquence fiscale, mais il doit aussi s’agir d’un transfert direct.

En quoi le CELIAPP diffère-t-il du Régime d’accession à la propriété (RAP)?

Le RAP vous permet d’emprunter jusqu’à 60 000 $ de votre REER à l’abri de l’impôt, sous réserve des critères d’admissibilité et des conditions applicables. Toutefois, ce montant doit être remboursé dans un délai de 15 ans. Dans le cas d’un CELIAPP, vous pouvez cotiser un montant maximal à vie de 40 000 $, et les retraits admissibles sont également libres d’impôt. De plus, il n’est pas nécessaire de rembourser les montants.

Vous pouvez cotiser à la fois au RAP et au CELIAPP.

Qu’arrive-t-il si, finalement, je n’achète pas de maison?

Quelles sont les règles de cotisation du conjoint?

Vous et votre conjoint pouvez chacun ouvrir votre propre CELIAPP. Tant que vous êtes tous les deux des acheteurs d’une première propriété, vous pouvez utiliser votre compte pour acheter la même maison. En tant que couple, vos droits de cotisation annuels combinés seraient de 16 000 $ (8 000 $ x 2), le montant maximal à vie étant de 80 000 $ (40 000 $ x 2). Il n’est pas possible de contribuer au CELIAPP de son conjoint.

Le CELIAPP est-il offert au Québec?

Consultez notre foire aux questions pour en savoir plus sur le CELIAPP.

Pourquoi attendre? Donnez un coup de pouce à votre objectif d’accession à la propriété dès aujourd’hui.

Joignez-vous à la Banque EQ et commencez à épargner pour votre première maison en quelques minutes.

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Footnotes

Note de bas de page *: L’intérêt est calculé quotidiennement sur le solde total de clôture et est versé mensuellement. Il s’agit de taux annuels pouvant être modifiés sans préavis.

^{Retour à la référence de la note de bas de page *}
Note de bas de page **: La Promotion est ouverte aux Clients admissibles qui déposent de Nouveaux dépôts dans leurs Comptes enregistrés du 1er novembre 2024, à 0 h 01 (HE) au 28 février 2025, à 23 h 59 (HE) (la « Période de promotion »), et qui retiennent ces Nouveaux dépôts dans leurs Comptes enregistrés pendant un an, à compter du 1er mars 2025 (la « Période de retenue »). Chaque trimestre, la Banque EQ versera une prime équivalant à 1 % de la valeur des Nouveaux dépôts (la « Prime de contrepartie ») à un taux de 0,25 % par trimestre de la Période de retenue. Les Nouveaux dépôts détenus dans des CPG dans des Comptes enregistrés ne seront pas admissibles à la Prime de contrepartie. La Promotion peut être modifiée, annulée ou prolongée en tout temps. Des conditions s’appliquent. Pour en savoir plus, veuillez consulter les Modalités de la Promotion de cotisation de la saison d’épargne enregistrée de la Banque EQ .

^{Retour à la référence de la note de bas de page **}
Note de bas de page 1: Pour effectuer un « retrait admissible », vous devez être un acheteur d’une première habitation qui est résident canadien, détenir une entente écrite pour l’achat ou la construction d’une habitation admissible au Canada avant le 1er octobre de l’année suivant l’année du retrait et avoir l’intention d’occuper l’habitation admissible comme lieu de résidence principal dans l’année suivant son achat ou sa construction. Vous ne devez pas avoir acquis l’habitation admissible pour une période de plus de 30 jours avant de faire le retrait.

Vous serez considéré comme un « acheteur d’une première habitation » aux fins du retrait admissible si, à n’importe quel moment de l’année civile précédant le retrait (à l’exception de la période de 30 jours immédiatement avant le retrait) ou à n’importe quel moment au cours des quatre années civiles précédentes, votre lieu principal de résidence n’était pas une habitation admissible (ou ce qui serait considéré comme une habitation admissible si vous demeuriez au Canada) dont vous étiez le propriétaire ou le copropriétaire.

On entend par « habitation admissible » un logement situé au Canada. Il peut s’agir d’une maison existante ou en construction, comme une maison unifamiliale, jumelée, en rangée ou mobile, une habitation en copropriété ou un appartement dans un duplex, un triplex, un quadruplex ou un immeuble d’habitation. Une part dans une coopérative d’habitation qui vous donne seulement le droit d’habiter le logement n’est pas admissible.

^{Retour à la référence de la note de bas de page 1}
Note de bas de page 2: Vous serez considéré comme un acheteur d’une première habitation aux fins de l’ouverture d’un CELIAPP si, à n’importe quel moment de l’année civile précédant l’ouverture du compte ou à n’importe quel moment au cours des quatre années civiles précédentes, votre lieu principal de résidence n’était pas une habitation admissible (ou ce qui serait considéré comme une habitation admissible si vous demeuriez au Canada) dont (i) vous étiez propriétaire ou copropriétaire ou; (ii) votre conjoint ou votre conjoint de fait (au moment de l’ouverture du compte) était propriétaire ou copropriétaire.

^{Retour à la référence de la note de bas de page 2}
Note de bas de page 3: Le Régime d’accession à la propriété est assujetti à certaines conditions. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter l’Agence du revenu du Canada.

^{Retour à la référence de la note de bas de page 3}
Note de bas de page: La Banque EQ n’offre pas les produits suivants au Québec : Compte en dollars US, Transfert de fonds internationaux, Compte d’épargne RER, CPG RER, Compte d’épargne CELIAPP, CPG CELIAPP, Compte pour entreprises, CPG pour les entreprises, et Compte d’épargne à préavis. De plus, la fonction de transfert entre comptes EQ n’est pas offerte au Québec.

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